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db Vita Premium & Premium Select
Fondsgebundene Lebensversicherung der DB Vita S.A.
Flexible Fondsanlage im Versicherungsmantel
Die db Vita Premium und db Vita Premium Select kombinieren die Vorzüge einer flexibel gestaltbaren Fondsanlage mit denen einer Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag.
Genießen Sie ab einem Einmalbeitrag von 25.000 Euro konsequent die Möglichkeiten, welche die kostenoptimierten Fondspolicen db Vita Premium und db Vita Premium Select bieten. Die db Vita Premium ist eine der kostengünstigsten Fondspolicen in Deutschland. Sitz der Gesellschaft db Vita S.A. ist Luxemburg.
Flexibilität und Individualität im Versicherungsmantel
Nutzen Sie die umfangreiche Fondspalette der db Vita Premium oder der db Vita Premium Select und stellen Sie Ihr persönliches Fondsportfolio zusammen. Die db Vita Premium bietet eine Auswahl von ca. 100 DWS-Fonds. Die db Vita Premium Select bietet eine um ca. 50 Fonds namhafter weiterer Fondsgesellschaften erweiterte Auswahl. Sie selbst haben Ihre Anlagestrategie in der Hand und können jederzeit Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen.
90% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
Bei Vertragsabschluss über AVL oder ab erfolgtem Vermittlerwechsel für einen bereits bestehenden db Vita Premium-Vertrag, erhalten Sie 90% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag (Maximalrabatt der db Vita Premium). Ausgabeaufschläge fallen bei jedem Kauf oder Tausch von Fondsanteilen an.
Weniger Steuern und höhere Erträge durch den Versicherungsmantel
Abgeltungsteuerfreiheit durch Hälftige Besteuerung
Nach einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und der Vollendung des 60. Lebensjahres (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene Verträge nach Vollendung des 62. Lebensjahres) unterliegt der Unterschiedsbeitrag zwischen Versicherungsleistung und der darauf entrichteten Beiträge nur zur Hälfte der Steuerpflicht (persönlicher Steuersatz).
Steuerstundungseffekt durch endfällige Besteuerung
Statt Ihre Kursgewinne bei jeder Umschichtung oder Anteilsveräußerungen und Ihre Dividenden- und Zinserträge direkt bei Fälligkeit versteuern zu müssen, erfolgt die Besteuerung der Lebensversicherung erst zum Auszahlungszeitpunkt. Je länger die Laufzeit, desto vorteilhafter kann sich somit die Anlage für Sie entwickeln, da Erträge erst bei Auszahlung der Versicherungsleistung versteuert werden müssen.
Fallbeispiel
Das Fallbeispiel zeigt, wie sich ein Einmalbeitrag von 100.000 Euro in db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select bei einer Wertentwicklung von 3%, 6% oder 9% p. a. entwickeln könnte und welcher Anteil versteuert werden müsste. Die Darstellung schließt sämtliche Vertragsgebühren, also Risikoschutz, Verwaltungskosten sowie einen einmaligen Ausgabeaufschlag in Höhe von 3% (der sich bei Vertragsabschluss über AVL durch 90% Rabatt auf 0,3% verringert) mit ein.
Geringe Kosten und attraktive Performancechancen
Die Verwaltungsgebühr ist mit 0,15% p.a. des Vertragsguthabens für die db Vita Premium und 0,45% p.a. des Vertragsguthabens für die db Vita Premium Select äußerst niedrig. Die Verwaltungsgebühr wird monatlich belastet.
Cleverer Versicherungsschutz
Die Risikokosten werden nach den Faktoren Alter und Geschlecht nach der aktuellen Sterbetafel berechnet. Nach den ersten 5 Jahren der Vertragslaufzeit, wird der Todesfallschutz von 10% auf 0% der Versicherungssumme abgesenkt.
Dafür bietet Ihnen die db Vita Premium & db Vita Premium Select ein ausgefeiltes Konzept für die Risikoabsicherung in Form einer garantierten Mindesttodesfallleistung. Die Gesamttodesfallleistung beträgt in den ersten 5 Versicherungsjahren 110%. Ab dem Beginn des 6.Versicherungsjahres sinkt dieser Prozentsatz in jährlich gleichbleibenden Schritten, so dass er bei Ablauf der Versicherung 100% der Versicherungssumme beträgt.
Flexible Nachlassregelung
Die db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select ermöglichen eine flexible Gestaltung des Vermögensübergangs. Sie können die Bezugsberechtigten, die versicherte Person sowie die Vertragslaufzeit frei bestimmen. Somit steht Ihren Wünschen zum effizienten und individuellen Vermögensübergang nichts im Wege. Die Police kann außerdem gebührenfrei auf bis zu zwei neue Versicherungsnehmer übertragen werden (Schenkung/Erbschaft) – beispielsweise an Ihre Kinder oder Enkelkinder. Damit haben Sie ein Medium in Händen, mit dem Sie Versicherungsansprüche an Begünstigte folgender Generationen weitergeben können. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, karitative Einrichtungen als Begünstigte zu benennen, können diese Entscheidung aber jederzeit flexibel ändern.
Transparenz
Sie erhalten nach jeder Transaktion automatisch eine schriftliche Information sowie jährlich eine übersichtliche Kostenaufstellung Ihrer Versicherungspolice in einer umfassenden Jahresübersicht. Auf schriftliche Nachfrage erhalten Sie darüber hinaus jederzeit Auskunft über den aktuellen Stand Ihres Vertragsguthabens.
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