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Canada Life Garantie Investment Rente
Fondsgebundene Rentenversicherung der Canada Life Assurance Europe Ltd.
Produktvarianten Canada Life GIR: Konditionen und Leistungen im Überblick
| Produktmerkmale | Garantierte Investment Rente (GIR) | |
|---|---|---|
| Vorsorge-Variante | Private Altersvorsorge | Basisrente (Rürup-Rente) |
| Eintrittsalter | mind. 40 Jahre / max. 70 Jahre bei aufgeschobener Rente; mind. 60 Jahre / max. 80 Jahre bei sofort beginnender Rente | |
| Beiträge |
Wahlweise sofort beginnende oder aufgeschobene lebenslang garantierte Rente auf Investmentfondsbasis gegen Einmalbeitrag: mind. 10.000 EUR bei aufgeschobener Rente mind. 20.000 EUR bei sofort beginnender Rente max. 1.000.000 EUR |
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| Aufschubdauer | Individuell gestaltbar von mind. 1 Monat bis zu max. 20 Jahren | |
| Garantierte Steigerung der Rentenbasis in der Aufschubphase | 2% p.a. | |
| Garantiertes Rentenniveau | Ein einmal erreichtes Rentenniveau kann sowohl in der Aufschubphase als auch in der Rentenphase nicht mehr sinken (sofern keine Entnahmen erfolgen) | |
| Rentenbeginn | Frühester Rentenbeginn 60 Jahre; Spätester Rentenbeginn 80 Jahre | |
| Rentenfaktor p.a. für die garantierte Rente nach Renteneintrittsalter |
Beispielhaft einige Rentenfaktoren bei Wahl der Garantieoption p.a. bei Männern: Alter bei Rentenbeginn 60 Jahre: 4,47% 63 Jahre: 4,75% 65 Jahre: 5,00% 67 Jahre: 5,20% 70 Jahre: 5,60% 75 Jahre: 6,25% Beispielhaft einige Rentenfaktoren bei Wahl der Garantieoption p.a. bei Frauen: Alter bei Rentenbeginn 60 Jahre: 4,20% 63 Jahre: 4,45% 65 Jahre: 4,65% 67 Jahre: 4,85% 70 Jahre: 5,20% 75 Jahre: 5,80% |
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| Zuzahlungen | Zuzahlungen nur in Form eines neuen Vertrages möglich | |
| Verfügbarkeit | Entnahmen sind möglich (nicht im ersten Versicherungsjahr). Mindestbetrag pro Entnahme: 250 Euro. Mindestanteilguthaben nach Entnahme: 1.500 Euro. Teilentnahmen sind auch bei laufender Rentenzahlung möglich.
Entnahmen führen zu einer Neuberechnung der garantierten Rente auf der Grundlage der entsprechend verringerten Rentenbasis und damit automatisch zu einer verringerten garantierten Rente. (ungarantierte Variante: keine Entnahme möglich) |
Entnahmen sind nicht möglich Leistungen sind nur in Form einer Rente möglich |
| Todesfallabsicherung | Keine Rentengarantiezeit, sondern Auszahlung des verbliebenen Anteilguthabens oder - falls höher - Einmalbeitrag abzüglich erfolgter Entnahmen und Rentenzahlungen im Todesfall der versicherten Person. | Keine Rentengarantiezeit, sondern Hinterblieben- oder Leibrente im Sinne von §10 Absatz 1 Nr. 2b und §32 EStG auf Grundlage des verbliebenen Anteilsguthabens oder - falls höher - Einmalbeitrag abzgl. ggf. erfolgter Rentenzahlungen. |
| Besteuerung | Die laufende Rente muss nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden und unterliegt der Einkommensteuer. Kapitalleistungen unterliegen dem gesonderten Tarif von 25% anstelle des Einkommensteuertarifs. Bei einer Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres (bei Vertragsabschluss ab dem Jahr 2012 nach Vollendung des 62. Lebensjahres) und nach Ablauf von 12 Jahren ist nur die Hälfte der Erträge einkommensteuerpflichtig. Todesfallleistungen in Form einer Einmalzahlung sind steuerfrei. | In der Ansparphase: steuerlich absetzbar In der Auszahlphase: voll nach dem persönlichen Steuersatz |
| Kündigung | Bei Wahl der Garantieoption ist eine Kündigung vor und nach Beginn der Rentenzahlung möglich | Vor Beginn der Rentenzahlung möglich. Auszahlung des Anteilguthabens weder als Kapitalsumme noch in Form einer Rente vor Vollendung des 60. Lebensjahres (bzw. 62. Lebensjahres bei Vertragsabschluss ab 2012) möglich |
| Stornogebühr (Fällig bei Entnahme oder Auflösung. Bezugsgröße: Entnahmebetrag) |
im 1. Versicherungsjahr 5,00% im 2. Versicherungsjahr 4,50% im 3. Versicherungsjahr 4,00% im 4. Versicherungsjahr 3,50% im 5. Versicherungsjahr 3,00% im 6. Versicherungsjahr 0,00% |
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| Abschlusskosten (Rücknahmeabschlag vom Einmalbeitrag) | statt 5% über AVL nur 0,25% | |
| AVL Rabatt auf die Abschlusskosten | 95,00% AVL-Rabatt durch Anwendung des KP Tarifes | |
| Verwaltungsgebühr p.a. | 36,- EUR | |
| Vertragsbetreuungsgebühr p.a. (Bezugsgröße: Anteilsguthaben) | 0,25% | |
| Fondsportfolio | Fidelity Chance IR II | Fidelity Balance IR II | Fidelity Defensiv IR II |
| Chance-/Risiko-Profil | 60% Aktien, 40% Renten | 40% Aktien, 60% Renten | 20% Aktien, 80% Renten |
| Fondsportfoliowechsel | Fondsportfoliowechsel sind von einer höheren Risikoklasse in eine niedrigere möglich, aber nicht umgekehrt. |
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| Fondsverwaltungsgebühr p.a. (Bezugsgröße: Anteilsguthaben) | 1,55% | 1,475% | 1,40% |
| Garantiegebühr p.a. (Bezugsgröße: Anteilsguthaben) | 1,65% (ungarantierte Variante: keine) |
1,25% (ungarantierte Variante: keine) |
1,00% (ungarantierte Variante: keine) |
