Fragen & Antworten (FAQ)

Canada Life Garantie Investment Rente basis

• Muss eine Gesundheitsprüfung beim Abschluss des Vertrages durchgeführt werden?
  

  Eine Gesundheitsprüfung muss nicht durchgeführt werden.

  

  
  
• Wie wird die Rente besteuert?
  

  Die geleisteten Einzahlungen sind in der Ansparphase steuerlich absetzbar und in der Auszahlphase voll nach dem persönlichen Steuersatz zu versteuern.

  

  
  
• Wie hoch ist der Rabatt über AVL?
  

  Die Höhe des AVL-Rabattes finden Sie hier.
  

  

  
  
• Was muss ich bei der Legitimationsprüfung beachten?
  

  Es ist erforderlich, dass sich der Versicherungsnehmer anhand des Postident-Verfahrens legitimieren lässt. Eine Kopie des gültigen Personalausweises bzw. Reisepasses ist immer in Verbindung mit dem Antrag einzureichen.

  

  
  
• Kann der einmal festgelegte Rentenbeginn nach hinten verschoben werden?
  

  Dies ist nicht möglich.

  

  
  
• Muss ich den Rabatt, welchen AVL beim Vertragsabschluss gewährt hat, bei einer Stornierung des Vertrages wieder an AVL zurückzahlen?
  

  Sie können ab dem Vertragsabschluss frei über den von AVL gewährten Rabatt und die dadurch zusätzlich erworbenen Fondsanteile verfügen und gehen gegenüber AVL keinerlei Verpflichtungen zur Rückerstattung ein.

  

  
  
• Steigt bei einer positiven Entwicklung des Fondsportfolios auch die Grundlage der Rentenbasis?
  

  Wenn Sie die Garantieoption nicht abgewählt haben, dann wird während der gesamten Vertragslaufzeit die Rentenbasis durch Canada Life einmal jährlich zum Stichtag des Vertragsbeginns überprüft. Bei einer positiven Entwicklung wird das Anteilsguthaben erhöht und die neue und höhere Rente ist von diesem Moment an lebenslang garantiert.

  

  
  
• Ist es möglich, das Portfolio, in welches die Versicherungssumme investiert ist, während der Laufzeit zu wechseln?
  

  Sie haben jederzeit die Möglichkeit, das Fondsportfolio von einer höheren Risikoklasse in eine niedrigere zu wechseln. Umgekehrt ist ein Wechsel nicht möglich.

  

  
  
• Welche Todesfallabsicherung bietet der Basisrentenvertrag?
  

  Keine Rentengarantiezeit, sondern Hinterbliebenen- oder Leibrente im Sinne von §10 Absatz 1 Nr. 2b und §32 EStG auf Grundlage des verbliebenen Anteilsguthabens oder - falls höher - Einmalbeitrag abzgl. ggf. erfolgter Rentenzahlungen.

  

  
  
• Was ist bei Tod des Versicherungsnehmers während der Rentenphase zu beachten?
  

  Die Versicherung erlischt mit dem Tod des Versicherungsnehmers. Sollte eine Hinterbliebenenrente vereinbart werden, endet die Versicherung mit dem Ende der Hinterbliebenenrente. Die Sterbeurkunde muss der Canada Life zugesandt werden.

  

  
  
• Wie sicher ist die Rentengarantie?
  

  Die Canada Life als Garantiegeber gehört zu den finanzstärksten Versicherungen weltweit. Sollte die Canada Life trotzdem in Insolvenz gehen, sind Sie weiterhin im Besitz der Anteile Ihrer Fonds. Diese sind als Sondervermögen geschützt und zählen nicht zur Insolvenzmasse.

  

  
  
• Bin ich in der Rentenphase immer noch in Fonds investiert und habe damit die Möglichkeit Rentensteigerungen zu erhalten?
  

  Da das Investment auch in der Rentenphase in Fonds investiert ist, haben Sie auch in dieser Phase durch positiv laufende Märkte die Chance, Ihr Anteilsguthaben und Ihre Rentengarantie zu erhöhen. Sollten die Wertsteigerungen größer sein als die Entnahmen, ist es sogar möglich, dass Ihr Anteilsguthaben trotz regelmäßiger Entnahmen steigt.

  

  
  
• Wird eine Steigerung der Rentenbasis in der Aufschubphase garantiert?
  

  Die garantierte Steigerung der Rentenbasis bei Wahl der Garantieoption während der Aufschubdauer beträgt 2 % pro Jahr.

  

  
  
• Gibt es ein garantiertes Rentenniveau?
  

  Sie haben die Möglichkeit, das Produkt Canada Life GIR basis mit und ohne Garantieoption abzuschließen. Die Garantie erlaubt es, dass ein einmal erreichtes Rentenniveau nicht mehr sinken kann, sofern keine Entnahmen erfolgen.

  

  
  
• Welche Serviceblätter stellt AVL zur Verfügung?
  

  Wir stellen Ihnen auf unserer Webseite die verschiedenen Serviceblätter der einzelnen Anbieter zur Verfügung.

  

  
  
• Wie werde ich über meine Police informiert?
  

  Einmal im Jahr erhalten Sie von Canada Life einen Jahresbrief, in welchem Sie über den aktuellen Stand Ihres Anteilguthabens informiert werden.

  

  
  
• Wie kann ich mich weiter über die Garantie Investment Rente basis (GIR) informieren?
  

  Umfangreiche Informationen über die Garantie Investment Rente (GIR) stellen wir Ihnen auf unserer Webseite zur Verfügung.
  Weitere Informationen erhalten Sie gerne von unserem AVL Service-Team.

  

  
  
• Wie wird der Rabatt von AVL gewährt?
  

  Den Rabatt erhalten Sie als Direktrabatt, so dass Sie beim Abschluss über AVL sofort eine höhere Rentenbasis garantiert bekommen. Durch den Abschluss über AVL entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten.

  

  
  
• Welche Antragsunterlagen benötigt AVL bei einem Vertragsabschluss?
  

  Für eine Canada Life Garantie Investment Rente basis benötigen wir folgende Unterlagen von Ihnen:

  • Canada Life Garantie Investment Rente Versicherungsantrag
  • AVL Discountvereinbarung LV+RV
  • Legitimation des Antragssteller und ggf. der versicherten Person

  Erforderliche und ergänzende Antragsunterlagen erhalten Sie hier.

  

  
  
• Rürup Verträge mit maximalem Rabatt, wie finanziert sich AVL?
  

  AVL erhält für den Zeitraum der Haltedauer des Fonds, von der Kapitalanlagegesellschaft bzw. Fondsplattform, einen Teil aus der Verwaltungsgebühr des gekauften Investmentfonds. Die Fondskosten (Verwaltungsgebühren) werden von der Fondsgesellschaft festgelegt und durch unsere Vermittlung nicht erhöht bzw. beeinflusst. Alle Ausgabeaufschläge, welche AVL als Vermittlungsprovision zustehen, werden dem Kunden als Direktrabatt weitergegeben.

  Durch eine Vermittlung über AVL entstehen dem Kunden niemals zusätzliche Kosten oder Gebühren.

  

  
  
• In welchem Alter kann die Rente abgeschlossen werden?
  

  Bei einer aufgeschobenen Rente muss die versicherte Person mind. 40 Jahre und max. 70 Jahre alt sein. Bei der sofortbeginnenden Rente muss die versicherte Person mind. 60 Jahre und max. 80 Jahre alt sein.

  

  
  
• Welche Vorteile habe ich, wenn meine Rentenversicherung über AVL eröffnet wird?
  

  Wenn Ihre Garantie Investment Rente basis (GIR) über AVL eröffnet wird, hat das für Sie folgende Vorteile:
  Ihre Vorteile bei einer Vertragseröffnung über AVL

  

  
  
• Was passiert mit meinem Anteilsguthaben bei einem Börsencrash?
  

  Die garantierte Rentenbasis sinkt auch bei einem Börsencrash nicht. Eine einmal erreichte Rentenbasis kann nicht mehr sinken. Sollten Entnahmen erfolgen, führt dies zu einer Neuberechnung der Rentenbasis.