Fragen & Antworten (FAQ)

DWS BasisRente Premium

• Besteht bei einem Börsencrash ein Risiko für den Kunden?
  

  Bei einem Börsencrash wird zunächst einmal der Depotwert sinken. Es ist aber immer und zu jeder Zeit gewährleistet, dass dem Kunden zum Vertragsende mindestens die Beitragssumme abzüglich der Produktkosten zur Verfügung steht. Wenn die Höchststandssicherung bereits aktiviert wurde, ist das Verlustrisiko limitiert auf den letzten festgeschriebenen Höchststand.

  

  
  
• Wie erhalte ich bei Einzahlungen die AVL Rabatte?
  

  Wenn Ihr Vertrag über AVL vermittelt ist, erhalten Sie auf alle Einzahlungen automatisch die von AVL gewährten Rabatte, unabhängig davon, wie Sie die Order aufgeben.

  

  
  
• Welche Vorteile habe ich, wenn ich mein Rürup Vertrag über AVL vermittelt ist?
  

  Wenn Ihr DWS BasisRente Premium Vertrag über AVL vermittelt ist, hat das für Sie folgende Vorteile:
  Ihre Vorteile bei einer Vermittlung über AVL

  

  
  
• Wie kann ich eine Sondereinzahlung leisten?
  

  Die Sondereinzahlungen können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax- oder Briefauftrag bei der DWS avisieren, da die Sondereinzahlung ausschließlich per Lastschrift eingezogen werden kann. Beitragserhöhungen und Sonderzahlungen, über die staatlich geförderte Höchstgrenze hinaus, sind nur bis maximal 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn nach Rücksprache mit der DWS möglich. Das Formular finden Sie im Servicebereich auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wo finde ich meine Kickback-Rabattabrechnung?
  

  Eine Übersicht der an Sie ausgezahlten Riester-Rabatte stellen wir Ihnen nach der Rückerstattung im Mai in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung. Sie finden die aktuellen und historischen Abrechnungen im Bereich Berichte/Abrechnungen/Kickback-Rabattabrechnung. Über den PDF Button können Sie die einzelnen Rabattabrechnungen aufrufen.

  

  
  
• Prüft die DWS die steuerliche Abzugsfähigkeit der angelegten Beträge?
  

  Die steuerliche Abzugsfähigkeit der angelegten Beträge wird durch die DWS nicht geprüft.

  

  
  
• Wie hoch ist der Rabatt bei der DWS BasisRente Premium?
  

  Die aktuellen Rabatte der DWS BasisRente Premium können Sie unserer Webseite entnehmen.

  

  
  
• Welche Beträge werden steuerlich gefördert?
  

  Pro Person ist ein jährlicher Höchstbetrag von 20.000 Euro (zusammenveranlagte Ehepaare 40.000 Euro p. a.) im Rahmen der Sonderausgaben abzugsfähig.

  

  
  
• Ab welchem Datum findet die Höchststandssicherung Anwendung?
  

  Die Höchststandsicherung findet Anwendung ab dem nächsten monatlichen Stichtag, nachdem DWS Investments von Ihnen beauftragt wurde, die Höchststandsicherung zu aktivieren. Das an diesem Stichtag festgestellte Guthaben Ihres Vertrages ist die neue garantierte Mindestauszahlung zu dem von Ihnen angegebenen Rentendatum.

  

  
  
• Welche Beträge werden von der Fondsgesellschaft garantiert?
  

  Die DWS sagt dem Anleger bei der DWS BasisRente Premium zu, dass zum vertraglichen Beginn der Rentenphase mindestens die Summe seiner Altersvorsorgebeiträge abzüglich der hierauf entfallenen Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 5 % zur Verfügung steht.

  

  
  
• Sind für dieses Produkt Mindestanlagebeträge vorgesehen?
  

  Mindestbetrag regelmäßige Zahlungen:

  • monatlich 25 €
  • vierteljährlich 75 €
  • halbjährlich 150 €
  • jährlich 300 €

  Mindestbetrag zusätzliche Einmaleinzahlungen:

  • 500 €

  

  
  
• Wie hoch sind die Depotgebühren?
  

  Die jährlichen Depotgebühren für die DWS BasisRente Premium können Sie auf unserer Webseite in Erfahrung bringen.

  

  
  
• In welcher Höhe sind Sondereinzahlungen möglich?
  

  Sonderzahlungen, in der Höhe bis 40.000 €, können bis zum Vertragsende durchgeführt werden.
  Sollten Sie höhere Sondereinzahlungen leisten wollen, muss dies im Einzelfall mit der DWS geklärt werden.

  

  
  
• Wie wird der Rabatt bei der DWS BasisRente Premium abgewickelt?
  

  Der Rabatt wird als Rabattrückerstattung ausgezahlt.
  Die Rückerstattung der Rabatte erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto im Mai des darauf folgenden Jahres. Eine detaillierte Abrechnung stellen wir Ihnen im Anschluss in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

  

  
  
• Wie können die Einzahlungen erfolgen?
  

  Die Beiträge können als einmaliger Beitrag zu Beginn der Ansparphase oder während der Ansparphase als regelmäßige Beiträge auf das DWS Depot eingezahlt werden.
  Es ist erforderlich, dass Zuzahlungen und regelmäßige Beiträge telefonisch oder schriftlich bei der DWS beauftragt werden, da alle Einzahlungen ausschließlich per Lastschrifteinzug erfolgen können.

  

  
  
• Wie erhalte ich den AVL Rabatt, wenn ich bereits einen Rürup Vertrag besitze?
  

  Indem Sie für Ihren Rürup Vertrag kostenlos einen Vermittlerwechsel durchführen. Sobald AVL als Vermittler hinterlegt ist, kommen Sie in den Genuß der AVL Konditionen. Die erforderlichen Formulare finden Sie auf unserer Webseite.
  Für einen erfolgreichen Vermittlerwechsel benötigen wir folgende Formulare:

  • Formular Vermittlerwechsel
  • AVL Discountvereinbarung
  • beidseitige Kopie des Personalausweises

  Sollte Ihr Vertrag bereits über einen Vermittler geführt werden, ist eine separate Kündigung gegenüber dem bisherigen Vermittler ebenfalls nicht erforderlich.

  

  
  
• Wie kann ich meinen regelmäßigen Beitrag ändern?
  

  Eine Beitragsänderung können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax oder Brief bei der DWS durchführen lassen. Beitragserhöhungen und Sonderzahlungen, über die staatlich geförderte Höchstgrenze hinaus, sind nur bis maximal 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn nach Rücksprache mit der DWS möglich.
  Ein Hilfsformular stellen wir Ihnen auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Welches Kapital steht für die Leibrente zur Verfügung?
  

  Für die Leibrente steht das angesparte Altersvorsorgevermögen zur Verfügung, wobei eine etwaige Höchststandssicherung berücksichtigt wird.

  

  
  
• Können die Ansprüche aus diesem Vertrag auf eine andere Person übertragen werden?
  

  Es besteht kein Anspruch auf Auszahlung und Abfindung über die Leibrente und die Hinterbliebenenversorgung hinaus.

  

  
  
• Ist das Produkt zertifiziert und wie lautet die Zertifizierungsnummer?
  

  Das Produkt DWS BasisRente Premium ist zertifiziert. Die Zertifizierungsnummer lautet: 004520

  

  
  
• Ist eine Mindestdauer der Ansparphase vorgesehen?
  

  Die Mindestdauer beträgt zwei Jahre, wobei die Ansparphase mit der ersten Einzahlung von Altersvorsorgebeiträgen beginnt und mit Eintritt in die Rentenphase endet.

  

  
  
• Welche lebenslange Rentenversicherung wird bei Beginn der Rentenphase abgeschlossen?
  

  Die DWS schlägt Ihnen zum Ablauf zwei Tarife vor. Ein Tarif mit und einen ohne Hinterbliebenenschutz. Alternativ hierzu haben Sie die Möglichkeit, mit dem gesamten bis dahin angesammelten Vermögen zu einem Anbieter Ihrer Wahl zu wechseln.

  

  
  
• Wann beginnt die Rentenphase?
  

  Die Rentenphase beginnt mit dem im Antrag angegebenen Lebensjahr folgenden Monatsersten oder dem im Antrag angegebenen vertraglichen Beginn der Rentenphase. Es ist aber auch möglich, den Beginn der Rentenphase vor oder nach dem vertraglichen Beginn der Rentenphase zu legen, frühestens auf den dem 60. Lebensjahr folgenden Monatsersten. Bei Altersvorsorgeverträgen, die nach dem 31.12.2011 abgeschlossen wurden, ist der frühestmögliche Beginn der Rentenphase der erste Tag des Folgemonats nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Anlegers.

  

  
  
• Rürup Verträge mit maximalem Rabatt, wie finanziert sich AVL?
  

  AVL erhält für den Zeitraum der Haltedauer des Fonds, von der Kapitalanlagegesellschaft bzw. Fondsplattform, einen Teil aus der Verwaltungsgebühr des gekauften Investmentfonds. Die Fondskosten (Verwaltungsgebühren) werden von der Fondsgesellschaft festgelegt und durch unsere Vermittlung nicht erhöht bzw. beeinflusst. Alle Ausgabeaufschläge, welche AVL als Vermittlungsprovision zustehen, werden dem Kunden als Rabattrückerstattung weitergegeben.

  Durch eine Vermittlung über AVL entstehen dem Kunden niemals zusätzliche Kosten oder Gebühren.

  

  
  
• Was sind die Folgen beim Todesfall während der Ansparphase?
  

  Im Todesfall des Anlegers während der Ansparphase geht das vorhandene Vermögen an den hinterbliebenen Ehepartner.

  

  
  
• Was sind die Folgen beim Todesfall während der Rentenphase?
  

  Im Todesfall des Anlegers in der Rentenphase endet der Vertrag ohne weitere Leistung.

  

  
  
• Kann das angesparte Kapital in einem Betrag entnommen werden?
  

  Leistungen aus diesem Altersvorsorgevertrag können ausschließlich in der Form einer lebenslangen Leibrente ausbezahlt werden.