Fragen & Antworten (FAQ)

DWS RiesterRente Premium

• Wann muss ich die Kickback Rabatte in meiner Steuererklärung angeben?
  

  Für Rückerstattungen findet das Zuflussprinzip Anwendung, d. h. die Rückerstattung muss in dem Jahr versteuert werden, in dem die Gutschrift erfolgte. Auch wenn der Betrag als Reinvestition in den Vertrag einbezahlt werden soll, ist es erforderlich, den Betrag zu versteuern. Nähere Informationen zur steuerlichen Behandlung der Rückerstattung finden Sie auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wie kann ich eine Sondereinzahlung leisten?
  

  Die Sondereinzahlungen können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax- oder Briefauftrag bei der DWS avisieren, da die Sondereinzahlung ausschließlich per Lastschrift eingezogen werden kann. Beitragserhöhungen und Sonderzahlungen, über die staatlich geförderte Höchstgrenze hinaus, sind nur bis maximal 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn möglich. Das Formular finden Sie im Servicebereich auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wie hoch ist der Eigenbeitrag bei einem Huckepack-Vertrag für den Ehepartner?
  

  Folgende Mindestbeiträge müssen geleistet werden, um die staatliche Förderung zu erhalten:

  • bis zum Jahr 2011 keine Mindestbeiträge
  • ab dem Jahr 2012 mindestens 60 € p. a.

  Es ist erforderlich, dass jeder Ehepartner einen eigenen Vertrag abschließt. Es reicht aus, diese "mittelbare" Förderberechtigung im Zulagenantrag kenntlich zu machen. Es ist erforderlich, dass die Angaben zum förderberechtigten Ehepartner im Dauerzulagenantrag für diesen Vertrag angegeben werden. Der unmittelbar förderberechtigte Ehepartner kann die Zulage des mittelbar förderberechtigten Ehepartners zusätzlich von seinem Eigenbeitrag abziehen.

  

  
  
• Wo finde ich meine Kickback-Rabattabrechnung?
  

  Eine Übersicht der an Sie ausgezahlten Riester-Rabatte stellen wir Ihnen nach der Rückerstattung im Mai in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung. Sie finden die aktuellen und historischen Abrechnungen im Bereich Berichte/Abrechnungen/Kickback-Rabattabrechnung. Über den PDF Button können Sie die einzelnen Rabattabrechnungen aufrufen.

  

  
  
• Wie kann ich meinen regelmäßigen Beitrag ändern?
  

  Eine Beitragsänderung können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax oder Brief bei der DWS durchführen lassen. Beitragserhöhungen und Sonderzahlungen, über die staatlich geförderte Höchstgrenze hinaus, sind nur bis maximal 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn möglich.
  Ein Hilfsformular stellen wir Ihnen auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Was sind die wichtigsten Unterschiede zwischen DWS TopRente und DWS RiesterRente Premium?
  

  DWS TopRente:

  • Anlage der Altersvorsorgebeiträge in ausgewählten DWS Investmentfonds
  • Auswahl und Gewichtung der entsprechenden Aktien-und Rentenfonds durch DWS Investments unter Berücksichtigung von Vertragslaufzeit und aktuellem Marktumfeld
  • Mindesteinstiegsalter: 15 Jahre (SV-pflichtig)
  • Endeinstiegsalter: DWS TopRente Dynamik: 39 Jahre; DWS TopRente Balance: 53 Jahre

  DWS RiesterRente Premium:

  • Investition nach finanzmathematischen Modell für jeden Anleger
  • aus mehreren Fonds bestehendes Portfolio unter Berücksichtigung von Vertragslaufzeit und aktuellen Marktumfeld
  • Mindesteinstiegsalter: 0 Jahre
  • Endeinstiegsalter: 57 Jahre
  • Möglichkeit der Höchststandsicherung ab dem 55. Lebensjahr
  • Möglichkeit eines Ablaufstabilisator frühestens 10 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase (Investition Schritt für Schritt in risikoärmere Investments)

  

  
  
• Welche lebenslange Rentenversicherung wird bei Beginn der Rentenphase abgeschlossen?
  

  Die DWS schlägt Ihnen zum Ablauf zwei Tarife vor. Ein Tarif mit und einen ohne Hinterbliebenenschutz. Alternativ hierzu haben Sie die Möglichkeit, mit dem gesamten bis dahin angesammelten Vermögen zu einem Anbieter Ihrer Wahl zu wechseln.

  

  
  
• Ab welchem Datum findet die Höchststandssicherung Anwendung?
  

  Die Höchststandsicherung findet Anwendung ab dem nächsten monatlichen Stichtag, nachdem DWS Investments von Ihnen beauftragt wurde, die Höchststandsicherung zu aktivieren. Das an diesem Stichtag festgestellte Guthaben Ihres Vertrages ist die neue garantierte Mindestauszahlung zu dem von Ihnen angegebenen Rentendatum.

  

  
  
• Welche Vorteile habe ich, wenn mein Riester Vertrag über AVL eröffnet wurde?
  

  Wenn Ihre DWS RiesterRente Premium über AVL eröffnet wurde, hat das für Sie folgende Vorteile:
  Ihre Vorteile bei einer Vertragseröffnung über AVL

  

  
  
• Wie muss ich meine AVL Riester Kickback Rabatte in der Steuererklärung angeben?
  

  Nähere Informationen zur Angabe der AVL Kickback-Rabatte in der Steuererklärung finden Sie auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wie hoch sind die Depotgebühren?
  

  Die jährlichen Depotgebühren für die DWS RiesterRente Premium können Sie auf unserer Webseite in Erfahrung bringen.

  

  
  
• Gibt es auch einen Rabatt auf die Abschlusskosten der Zulage?
  

  Auch auf die Abschlusskosten der staatlichen Zulagen erhalten Sie die zugesagten Rabatte.

  

  
  
• Wie erhalte ich den maximalen AVL Rabatt bei einem Vermittlerwechsel der DWS Riester Rente Premium?
  

  Die Abschlusskosten, welche Ihnen für Ihren Vertrag berechnet worden sind, können wir Ihnen nicht zurückerstatten, da diese Ihr bisheriger Vermittler erhält. Sie haben aber die Möglichkeit, Ihren Eigenbeitrag mit dem Formular Beitragsänderung auf einen sehr geringen Betrag (z. B. 5 € monatl.) zu senken und somit auch die weitere Berechnung der Abschlusskosten zu mindern.
  Ihre persönliche Fördergrenze können Sie auch mittels Sondereinzahlungen erreichen. Diese Sondereinzahlungen können Sie kostenlos direkt bei der DWS mit dem Formular zusätzliche Einzahlung avisieren.

  Den Ausgabeaufschlag aus Sondereinzahlungen in Höhe von 5 %, welchen AVL ab dem Vermittlerwechsel erhalten hat, bekommen Sie im Folgejahr der Einzahlung zurückerstattet. Nach den ersten 5 Vertragsjahren, spätestens aber bis zum 55. Lebensjahr haben Sie, Stand heute, die Möglichkeit, den regelmäßigen Betrag wieder auf die ursprüngliche Höhe anzuheben. Sie erhalten ab diesem Zeitpunkt den 100 % Rabatt auf die Ausgabeaufschläge im Folgejahr der Einzahlung zurückerstattet.

  Alternativ haben Sie die Möglichkeit, einen neuen Vertrag zu unseren AVL Konditionen abzuschließen.

  

  
  
• Wie wird der Rabatt bei der DWS RiesterRente Premium abgewickelt?
  

  Der Rabatt wird als Rabattrückerstattung ausgezahlt.
  Die Rückerstattung der Rabatte erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto im Mai des darauf folgenden Jahres. Eine detaillierte Abrechnung stellen wir Ihnen im Anschluss in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

  

  
  
• Besteht bei einem Börsencrash ein Risiko für den Kunden?
  

  Bei einem Börsencrash wird zunächst einmal der Depotwert sinken. Es ist aber immer und zu jeder Zeit gewährleistet, dass dem Kunden zum Vertragsende mindestens die Beitragssumme incl. der Zulagen zur Verfügung steht. Wenn die Höchststandssicherung bereits aktiviert wurde, ist das Verlustrisiko limitiert auf den letzten festgeschriebenen Höchststand.

  

  
  
• Wie werden die Abschluss- und Vertriebskosten berechnet?
  

  Die Abschluss- und Vertriebskosten auf regelmäßige Zahlungen werden, wie folgt, berechnet und in den ersten fünf Jahren auf die Einzahlungen verteilt:

  • Jährlicher Beitrag * Laufzeit * 5,5 % = Abschlusskosten auf regelmäßige Zahlungen (AVL Rabatt = 90,91 %)

  Die Abschluss- und Vertriebskosten auf zusätzliche Beiträge und staatliche Zulagen berechnen sich wie folgt:

  • Betrag * 5 % = Abschlusskosten (AVL Rabatt = 100 %)

  

  
  
• Wie hoch ist die zu erwartende Rente?
  

  Da es sich um einen Riester Fondssparplan handelt, ist die zu erwartende Rentenhöhe nicht garantiert. Je nach Wertentwicklung des Portfolios ergibt sich eine durchschnittliche Wertentwicklung p. a. über welche Sie, abzüglich der Kosten für die lebenslange Rentenversicherung, zu 100 % verfügen können. Für diese Berechnung steht Ihnen der Riester Rechner des Anbieters zur Verfügung.

  

  
  
• Bis zu welchem Zeitpunkt kann ich meinen Vertrag verlängern?
  

  Sie haben die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit bis zu Ihrem 67. Lebensjahr zu verlängern. Bitte beachten Sie, dass Ihr Riesterkapital in den letzten Jahren vor dem Ansparende in Renten- und Geldmarktfonds umgeschichtet wird. Der Zeitpunkt der Verlängerung sollte möglichst frühzeitig gewählt werden.

  Die Beitragsgarantie umfasst alle Einzahlungen, die Sie in den Vertrag vornehmen, auch die in der Verlängerung. Die Beiträge in der Verlängerung Ihres Vertrages werden als Sondereinzahlungen angesehen. Es werden Ausgabeaufschläge für jede Einzahlung in Höhe von 5 % berechnet. Die Konditionen von AVL gelten auch für diese Beiträge.

  Der geänderte Termin des Ansparendes gilt gleichzeitig auch als Enddatum für die Höchststandssicherung und den Ablaufstabilisator.

  

  
  
• Wie hoch ist der Rabatt bei der DWS RiesterRente Premium?
  

  Die aktuellen Rabatte der DWS RiesterRente Premium können Sie unserer Webseite entnehmen.

  

  
  
• Wie erhalte ich den AVL Rabatt, wenn ich bereits einen Riester Vertrag besitze?
  

  Indem Sie für Ihren Riester Vertrag kostenlos einen Vermittlerwechsel durchführen. Sobald AVL als Vermittler hinterlegt ist, kommen Sie in den Genuß der AVL Konditionen*. Die erforderlichen Formulare finden Sie auf unserer Webseite.
  Für einen erfolgreichen Vermittlerwechsel benötigen wir folgende Formulare:

  • Formular Vermittlerwechsel
  • AVL Discountvereinbarung
  • beidseitige Kopie des Personalausweises

  Im Falle einer mittelbaren Förderberechtigung erhält AVL keine Kontodaten für die Rückerstattung des Rabattes. In diesem Fall müssen Sie AVL die Bankverbindung mitteilen. Sollte Ihr Vertrag bereits über einen Vermittler geführt werden, ist eine separate Kündigung gegenüber dem bisherigen Vermittler ebenfalls nicht erforderlich.

  *Weitere wichtige Hinweise finden Sie bei der Frage: "Wie erhalte ich den maximalen AVL-Rabatt bei einem Vermittlerwechsel der DWS Riester Rente Premium?"

  

  
  
• Wie kann ich den Zulagenstatus meines Riester Vertrages in Erfahrung bringen?
  

  Sie haben die Möglichkeit, den Zulagenstatus über Ihren AVL Kundenlogin in Erfahrung zu bringen. Unter der Auswahlmöglichkeit "Berichte" finden Sie das Untermenü "Altersvorsorge". Hier werden Informationen zu Ihrer Zulage abgebildet. Sie können die Daten zu Ihrem Dauerzulageantrag einsehen sowie Angaben zu Ihrem Eigenbeitrag und der gezahlten Zulage. Alle Fragen bezüglich der Zulagen zu Ihrem Riester-Vertrag können Sie jederzeit direkt an die Hotline der Riester-Zulagenstelle richten.

  

  
  
• Warum gibt AVL "nur" 90,91 % Rabatt auf die Abschlusskosten der regelmäßigen Beiträge?
  

  AVL verzichtet auf alle Abschlussprovisionen bzw. Abschlusskosten. Allerdings erhält AVL nur 90,91 % der Abschlusskosten auf "regelmäßige Beiträge" und kann somit auch nur 90,91 % Rabatt in den ersten 5 Jahren erstatten.

  

  
  
• Wo finde ich Antworten auf allgemeine Fragen zur DWS RiesterRente Premium?
  

  Ausführliche Informationen zur DWS RiesterRente Premium finden Sie auf unserer Webseite.

  

  
  
• Können ungeförderte Beträge während der Ansparphase aus dem Riestervertrag entnommen werden?
  

  Es ist möglich, ungeförderte Beträge während der Ansparphase zu entnehmen. Ungeförderte Beträge sind die Beträge, die den Beitrag von 2.100 € abzüglich der Zulagen, die für Sie verbucht worden sind, übersteigen. Die ungeförderten Beiträge werden in der Jahresdepotaufstellung von der DWS ausgewiesen. Eine Teilkündigung/Entnahme von ungeförderten Beträgen ist auch in den ersten 5 Jahren möglich. Es gibt keinen Mindestentnahmebetrag. Die Entnahme kann nur von ungeförderten Beträgen erfolgen. Das Restguthaben darf die Mindestgrenze von 2.000 € nicht unterschreiten. Aus dem aktuellen und den letzten beiden Beitragsjahren können nur solche Beiträge verfügt werden, die pro Beitragsjahr über der Beitragsgrenze von 1.946 € liegen. Eine Teilkündigung/Entnahme ist nur einmal im Kalenderjahr möglich. Bei einer vollständigen vorzeitigen Verfügung werden keine Gebühren berechnet. Detaillierte Informationen finden Sie unter Punkt 14 (Schädliche Verwendung / Kündigung/ Teilkündigung) der Vertragsbedingungen.

  

  
  
• Wann erfolgt die Auszahlung der Kickback Rabatte?
  

  Der Rabatt auf die Abschlusskosten für regelmäßige Beiträge wird jährlich anteilig in den ersten 60 Monaten in ungleichen Teilen Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben.
  Der Rabatt auf die Abschlusskosten auf zusätzliche Einzahlungen und die staatlichen Zulagen wird Ihnen im Folgejahr der Einzahlung auf Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben.
  Die Rückerstattung der Rabatte erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto im Mai des darauf folgenden Jahres. Eine detaillierte Abrechnung stellen wir Ihnen im Anschluss in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

  

  
  
• Entstehen für die anschließende Leibrente Abschlusskosten?
  

  Nein. Für den Abschluss der Leibrente entstehen keine Abschlusskosten. AVL und die DWS erhalten keine Provision.

  

  
  
• Wie erhalte ich bei Einzahlungen die AVL Rabatte?
  

  Wenn Sie Ihren Vertrag über uns eröffnet haben, erhalten Sie auf alle Einzahlungen automatisch die von AVL gewährten Rabatte, unabhängig davon, wie Sie die Order aufgeben.

  

  
  
• Welche Beträge werden von der Fondsgesellschaft garantiert?
  

  Die DWS sagt dem Anleger zu, dass zum Beginn der Auszahlphase mindestens die eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeiträge und Zulagen) zur Verfügung stehen.

  

  
  
• Welche Antragsunterlagen benötigt AVL für eine Depoteröffnung?
  

  Für eine DWS RiesterRente Premium benötigen wir folgende Unterlagen von Ihnen:

  • RiesterRente Premium Depoteröffnungsantrag* incl. Beruf-, Turnus- und Kontoangabe sowie Beginn der Zahlungen und der Auszahlphase
  • AVL Discountvereinbarung DWS Riester
  • Legitimation aller Depotinhaber*, Erziehungsberechtigten bei Minderjährigen**

  Erforderliche und ergänzende Antragsunterlagen finden Sie hier.

  * Sollten uns bereits aktuelle Legitimationsunterlagen von Ihnen vorliegen, benötigen wir für eine weitere Depoteröffnung zur Legitimation nur noch eine beidseitige Ausweiskopie.
  ** Vom Minderjährigen benötigen wir eine Kopie der Geburtsurkunde und ab 16 Jahren zusätzlich eine Kopie des Personalausweises.

  

  
  
• Wie sicher ist ein Riester-Vertrag?
  

  Die DWS sagt dem Anleger zu, dass zum Beginn der Auszahlphase mindestens die eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeiträge und Zulagen) zur Verfügung stehen.