Fragen & Antworten (FAQ)

db Vita Premium & Premium Select

• Welche Serviceblätter stellt AVL zur Verfügung?
  

  Wir stellen Ihnen auf unserer Webseite die verschiedenen Serviceblätter der einzelnen Anbieter zur Verfügung.

  

  
  
• Was ist die Versicherungsleistung der DB Vita?
  

  Im Erlebensfall:

  Auszahlung des aktuellen Wertes des Deckungskapitals des Vertrages an den/die Bezugsberechtigten. Dies kann alternativ auch in Form von Investmentfondsanteilen erfolgen.

  Im Todesfall:

  Auszahlung der Todesfallleistung. In den ersten 5 Versicherungsjahren 110 % der Versicherungssumme. Der Todesfallschutz verringert sich ab dem 6. Versicherungsjahr in jährlich gleichbleibenden prozentualen Sätzen bis zum Ablauf der Versicherungsdauer auf 0 %.

  

  
  
• Gibt es Besonderheiten, wenn die Leistung im Erlebensfall an Dritte erfolgt?
  

  Wenn die Leistung im Erlebensfall an Dritte erfolgt, handelt es sich um eine Schenkung nach § 7 Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz. Sollte im Laufe des Vertrages der/die Bezugsberechtigte/n gewechselt haben, müssen sich diese mittels PostIdent legitimieren.

  

  
  
• Was muss ich bei der Legitimationsprüfung beachten?
  

  Mit den Antragsunterlagen benötigt AVL für jeden Versicherungsnehmer* eine Legitimationsprüfung mittels PostIdent Coupon. Darüber hinaus ist eine gültige Kopie des Personalausweises bzw. Reisepasses** einzureichen.
  * Sollten uns bereits aktuelle Legitimationsunterlagen von Ihnen vorliegen, benötigen wir für eine weitere Depoteröffnung zur Legitimation nur noch eine beidseitige Ausweiskopie.
  ** Vom Minderjährigen benötigen wir eine Kopie der Geburtsurkunde oder des Personalausweises.

  

  
  
• Wie kann ich meine Zahlungen leisten?
  

  Die Zahlung des Einmalbeitrag kann nur per Lastschrifteinzug erfolgen.

  

  
  
• Was ist bei Verträgen für Minderjährige zu beachten?
  

  Minderjährige* können das Produkt ab dem vollendeten 7. Lebensjahr abschließen.
  Minderjährige versicherte Personen können den Vertrag nur mit schriftlicher Zustimmung und Legitimationsprüfung aller Erziehungsberechtigten (bei einem minderjährigen Versicherungsnehmer) abschließen.
  Sollte nur ein Erziehungsberechtigter vorhanden sein, ist die schriftliche Zustimmung des Vormundschaftsgerichts mit den Antragsunterlagen einzureichen.
  * Der bzw. die Erziehungsberechtigte(n) werden als Versicherungsnehmer eingesetzt.

  

  
  
• Welche Antragsunterlagen benötigt AVL bei einem Vertragsabschluss?
  

  Für eine db Vita Premium & Premium Select benötigen wir folgende Unterlagen von Ihnen:

  • db Vita Premium & Premium Select Versicherungsantrag
  • AVL Discountvereinbarung LV+RV
  • Legitimation* des Antragssteller und ggf. der versicherten Person* Erziehungsberechtigten bei Minderjährigen**

  Erforderliche und ergänzende Antragsunterlagen finden Sie hier.

  * Sollten uns bereits aktuelle Legitimationsunterlagen von Ihnen vorliegen, benötigen wir für eine weitere Depoteröffnung zur Legitimation nur noch eine beidseitige Ausweiskopie.
  ** Vom Minderjährigen benötigen wir eine Kopie der Geburtsurkunde oder des Personalausweises.

  

  
  
• Was ist der Unterschied zwischen db Vita Premium und db Vita Premium Select?
  

  Der wesentliche Unterschied zwischen beiden Produkten ist das Fondsspektrum und die Gebührenstruktur. Bei der db Vita Premium steht Ihnen eine Auswahl von ca. 100 DWS Fonds zur Verfügung. Im Gegensatz dazu haben Sie bei der db Vita Premium Select darüber hinaus auch noch die Möglichkeit in ca. 50 Fonds von anderen Anbietern zu investieren. Für einen Wechsel zwischen beiden Produkten ist eine Vertragkündigung erforderlich.
  Den Unterschied in der Gebührenstruktur können Sie im Preis-Leistungsverzeichnis in Erfahrung bringen.

  

  
  
• Gibt es verschiedene Möglichkeiten der Vertragsgestaltung?
  

  Sie haben verschiedene Möglichkeiten der Vertragsgestaltung. Sie können frei wählen, wen Sie als Versicherungsnehmer, versicherte Person und Bezugsberechtigte(n) einsetzen. Diese Personen können identisch oder verschieden sein. Bitte beachten Sie hierzu folgendes:

  • Als Inhaber der Police zahlen Sie im Normalfall den Beitrag ein. Maximal zwei Versicherungsnehmer können benannt werden.
  • Der Todesfallschutz wird auf die versicherte Person abgeschlossen. Die Auszahlung der Todesfallleistung erfolgt bei Tod der versicherten Person.
  • Im Todesfall der versicherten Person erhält der/die Bezugsberechtigte(n) die Leistungen aus der Police.
  • Bei Ablauf der Police erhalten der bzw. die Bezugsberechtigte(n) die Leistungen aus der Police.

  

  
  
• Wie bekomme ich für meinen bestehenden Vertrag die AVL Konditionen?
  

  Sie haben die Möglichkeit, einen Vermittlerwechsel für Ihren bestehenden Vertrag durchzuführen, um in den Genuß unserer AVL Konditionen zu kommen. Sollte Ihr Vertrag bereits über einen Vermittler geführt werden, ist eine separate Kündigung gegenüber dem bisherigen Vermittler ebenfalls nicht erforderlich.

  

  
  
• Wie viele verschiedene Fonds kann ich in mein Portfolio aufnehmen?
  

  Sie können im Antrag entscheiden, in welche Fonds (max. 10 Fonds) Sie investieren möchten. Bei der Antragsstellung muss jede Position einen ganzzahligen Prozentsatz ausweisen. Das Portfolio kann während der Laufzeit ganz oder auch nur teilweise geändert werden. Somit können während der Laufzeit auch mehr als 10 Fondspositionen verwaltet werden.

  

  
  
• Wen kann ich im Antrag als Bezugsberechtigten benennen?
  

  Sie können als Versicherungsnehmer frei entscheiden welche Person/en Sie als Bezugsberechtigte/n wählen. Bitte teilen Sie einen Wechsel des Bezugsberechtigten der DB Vita schriftlich mit. Verwenden Sie für den Wechsel bitte folgendes Serviceblatt.
  Im Todesfall der versicherten Person wird die Leistung an den aktuellen Bezugsberechtigten ausgezahlt. Sollten die Leistungen an Dritte ausgezahlt werden, unterliegt diese Auszahlung unter Berücksichtigung der Freibeträge der Erbschaft- oder Schenkungssteuer.

  

  
  
• Was ist beim Tod der versicherten Person zu beachten?
  

  In diesem Fall geht je Vertragsgestaltung der Status des Versicherungsnehmers auf die entsprechend definierte Person über. Bitte legen Sie der DB Vita die Sterbeurkunde oder ggf. den Erbschein vor.
  Benutzen Sie bitte bei Tod des Versicherungsnehmers bzw. bei Änderungen des Versicherungsnehmers das entsprechende Serviceblatt auf unserer Webseite.

  

  
  
• Welche Fonds umfasst das Fondsspektrum der db Vita?
  

  Das Produkt "db Vita Premium" umfasst ausschließlich ausgewählte DWS Fonds. Die Produkte "db Vita Premium Select" und "db Vita plus" beinhalten zusätzlich noch ausgewählte DWS- und Drittfonds. Die aktuell angebotenen Fonds können Sie unserer Fondsliste entnehmen.

  

  
  
• Welche Vorteile habe ich, wenn meine Lebensversicherung über AVL vermittelt wird?
  

  Wenn Ihre db Vita Premium & Premium Select über AVL vermittelt ist, hat das für Sie folgende Vorteile:
  Ihre Vorteile bei einer Vermittlung über AVL

  

  
  
• Welche Regeln gelten beim Tod des Versicherungsnehmers?
  

  In diesem Fall geht je Vertragsgestaltung der Status des Versicherungsnehmers auf die entsprechend definierte Person über. Bitte legen Sie der DB Vita die Sterbeurkunde oder ggf. den Erbschein vor.
  Benutzen Sie bitte bei Tod des Versicherungsnehmers bzw. bei Änderungen des Versicherungsnehmers das entsprechende Serviceblatt auf unserer Webseite.

  

  
  
• Was ist bei einem Fondswechsel zu beachten?
  

  Ein Fondswechsel muss schriftlich beauftragt werden. Die Bearbeitung des Kundenauftrags erfolgt bei "db Vita Premium" täglich, bei "db Vita Premium Select" und "db Vita plus" im wöchentlichen Rhythmus. Sollte Ihr Auftrag bis Mittwoch 13.30 Uhr bei der DB Vita eintreffen, kann er in der gleichen Woche am Freitag ausgeführt werden. Es gelten die aktuellen Orderannahmeschluss-Zeiten des entsprechenden Fonds. Als Kunde von AVL benutzen Sie bitte ausschließlich die von AVL bereitgestellten Serviceblätter.
  Die Serviceformulare senden Sie bitte unterschrieben per Brief oder Fax direkt an die DB Vita.

  

  
  
• Was ist im Bezug auf die Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss zu beachten?
  

  Um den Todesfallschutz bei db Vita Premium & Premium Select zu erhalten ist eine Gesundheitserklärung erforderlich. Bei Anlagen bis 100 Mio. Euro müssen zwei Gesundheitsfragen beantwortet werden. Können diese Fragen nicht mit Nein beantwortet werden ist eine "Erweiterte Gesundheitserklärung" der versicherten Person erforderlich. Bei Anlagen über 100 Mio. Euro ist die "Erweiterte Gesundheitserklärung" in jedem Fall erforderlich.
  Für Anfragen aller Art rund um die Themen Gesundheitsprüfung, Beitragsgrenzen und Prüfungsunterlagen stehen Ihnen die Mitarbeiter des AVL Service-Team zur Verfügung

  

  
  
• Wo können die aktuellen Fondspreise abgerufen werden?
  

  • Internetseite von DV Vita
  • Internetseite von DWS
  • Fondsdatenbanken im Internet

  Eine Übersicht über die Entwicklung der Police erhalten Sie einmal jährlich durch die DB Vita. Eine plattform- sowie produktübergreifende Depotübersicht und Analyse stellen wir Ihnen in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

  

  
  
• Wie werde ich über meine Police informiert?
  

  Sobald eine Umschichtung erfolgt ist, erhalten Sie von der DB Vita eine schriftliche Abrechnung. Darüber hinaus erhalten Sie jährlich eine Übersicht über Ihre Police. Auf Anfrage erhalten Sie den aktuellen Vertragsstand schriftlich zugesandt. Eine kostenlose Übersicht stellen wir Ihnen in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

  

  
  
• Ist es möglich, den Versicherungsnehmer zu wechseln?
  

  Dies ist möglich und muss der DB Vita gegenüber schriftlich mitgeteilt werden. Das entsprechende Serviceblatt von DB Vita finden Sie hier.

  

  
  
• Wie kann man sich weitergehend über DB Vita Produkte informieren?
  

  Für Anfragen aller Art stehen Ihnen die Mitarbeiter des AVL Service-Teams gerne zur Verfügung. Weitere Informationen zum Produkt, Serviceblätter und die jeweils aktuelle Fondsliste, finden Sie auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wer kann als versicherte Person gewählt werden?
  

  Alle natürlichen Personen ab einem Mindestalter von 7 Jahren können versichert werden. Männer können bis zum Alter von 75 Jahren und Frauen bis zum Alter von 72 Jahren versichert werden. Die Kosten des Todesfallschutzes erhöhen sich mit zunehmendem Alter. Eine Gesundheitsprüfung muss je nach Höhe der eingezahlten Beiträge und des Gesundheitszustandes durchgeführt werden.

  

  
  
• Wie hoch ist der Mindestbeitrag?
  

  Der Mindesteinmalbetrag beläuft sich auf 25.000 Euro. Regelmäßige Zahlungen sind nicht möglich.

  

  
  
• Wie erfolgt die Auszahlung, wenn der Versicherungsnehmer auch der Bezugsberechtigte ist?
  

  Wenn keine Leistung an Dritte erfolgt, findet für den Bezugsberechtigten die Steuersystematik von Lebensversicherungen Anwendung.

  

  
  
• Welche Kosten fallen an?
  

  Detaillierte Informationen über die Vertragskosten erhalten Sie im Preis-Leistungsverzeichnis von db Vita Premium & Premium Select.

  

  
  
• Was, wenn Versicherungsnehmer und Bezugberechtiger im Todesfall der versicherten Person identisch sind?
  

  In diesem Fall erfolgt die Auszahlung von Deckungskapital und Todesfallschutz steuerfrei.