Fragen & Antworten (FAQ)

Investment-Depots

• Wie erfolgt die Legitimation bei im Ausland lebenden Personen?
  

  Im Ausland lebende Kunden können die Legitimation bei einem ansässigen Kreditinstitut, Rechtsanwalt, Notar, Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater durchführen.

  Bei einem Aufenthalt in Deutschland kann die Legitimation auch per PostIdent Coupon durchgeführt werden.

  

  
  
• Wie funktioniert die Legitimation per PostIdent für in Deutschland lebende Personen?
  

  Gehen Sie bitte wie folgt vor:

  1. Drucken Sie bitte den PostIdent Coupon aus. Mit einem Coupon können maximal zwei Personen legitimiert werden.
  2. Gehen Sie mit dem Verrechnungscoupon und den Antragsunterlagen zu einer Postfiliale in Ihrer Nähe.
  3. Legen Sie dem Postbeamten den gültigen Reisepass oder Personalausweis vor.
  4. Unterschreiben Sie in der Anwesenheit des Postbeamten das Dokument mit Ihren Daten.
  5. Geben Sie dem Postbeamten die Antragsunterlagen*.

  Das Legitimationsdokument wird anschließend mit Ihren weiteren Antragsunterlagen kostenlos an AVL gesendet.

  * Von Staatsbürgern außerhalb der Europäischen Union benötigen wir zusätzlich eine Kopie des Reisepasses.

  

  
  
• Wozu benötige ich einen Freistellungsauftrag?
  

  Je nach Höhe der im aktuellen Jahr angefallenen realisierten Gewinne aus Investmentfonds sowie Zins- und Dividendenerträge kann ein Freistellungsauftrag an die Depotstelle gestellt werden, um diese Einkünfte aus Kapitalvermögen vom automatischen Steuerabzug zu befreien.
  Den entsprechenden Freistellungsauftrag teilen Sie direkt Ihrer Depotstelle mit. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Wann muss ich die NV-Bescheinigung zurückgeben?
  

  Sobald das Finanzamt dazu auffordert oder der Inhaber feststellt, dass die Voraussetzungen für die Erteilung gemäß "§ 44a EStG Abstandnahme vom Steuerabzug" weggefallen sind. Die Nichtveranlagungsbescheinigung stellt keine allgemeine Befreiung von der Steuerpflicht dar.

  

  
  
• Ist ein Freistellungsauftrag für mein Depot erforderlich?
  

  Nein, ein Freistellungsauftrag ist nicht zwingend erforderlich, kann aber bei noch verfügbaren Freibeträgen für das Depot eingerichtet werden. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Wo kann ich die Depotgebühren der Depotstellen vergleichen?
  

  Im Vergleich der Fondsplattformen und Direktbanken.

  

  
  
• Muss ich sofort bei der Depoteröffnung einen Fonds kaufen?
  

  Dies ist nicht notwendig, Sie können das Depot ohne Kaufauftrag eröffnen. Die Fondsanteile können Sie zu einem späteren Zeitpunkt zu AVL Konditionen erwerben.

  

  
  
• Wie finde ich die richtige Depotstelle?
  

  Sie haben die Möglichkeit über den AVL Produktfinder die Depotstelle zu finden, welche am ehesten den von Ihnen gestellten Anforderungen entspricht.

  

  
  
• Kann ich für meine minderjährigen Enkel ein Depot eröffnen?
  

  Als Oma oder Opa kann man für seine minderjährigen Enkel kein Depot eröffnen. Um für die Enkel Fonds zu AVL Konditionen kaufen zu können, müssen die Eltern für das minderjährige Kind ein Depot eröffnen. Die Großeltern haben nun die Möglichkeit, sich eine Vollmacht für dieses Depot einrichten zu lassen und/oder das Geld zur Depotstelle zu überweisen. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Wie kann ich mein Depot kündigen?
  

  Sie haben die Möglichkeit, Ihr Depot zu kündigen. Es ist erforderlich, dass Sie die Kündigung schriftlich per Fax oder Brief direkt an die Depotstelle richten. Die Depotgebühr des laufenden Jahres wird Ihnen berechnet.

  

  
  
• Ist es möglich, Riesterprodukte in meinem bestehenden Depot zu verwalten?
  

  Ein Riester-Depot muss bei der anbietenden Gesellschaft gesondert verwaltet werden. Eine Verwaltung über eine andere Depotstelle oder im bestehenden Fondsdepot ist nicht möglich. Es ist daher erforderlich, ein zusätzliches Depot beim gewünschten Anbieter zu eröffnen.

  

  
  
• Warum kann AVL nicht alle Fonds mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag anbieten?
  

  Bei einzelnen Fonds erhält AVL nur einen Teil der Ausgabeaufschläge als Provision. Somit kann AVL diese Fonds nicht bzw. nur teilweise rabattiert anbieten. Den Rabatt eines einzelnen Fonds können Sie über unsere Fonds- & Rabattsuche in Erfahrung bringen.

  

  
  
• Wie bekomme ich für mein bestehendes Depot die AVL Konditionen?
  

  Hierzu ist es erforderlich, dass Sie einen Vermittlerwechsel durchführen. Die Formulare senden Sie zusammen mit den Legitimationsunterlagen an AVL.

  Als Legitimationsprüfung benötigt AVL lediglich eine Kopie des Personalausweises aller Depotinhaber.

  Sobald Ihr Depot über AVL vermittelt ist, erhalten Sie als Bestätigung ein Begrüßungsschreiben mit den Zugangsdaten für den AVL Kundenlogin und beim Fondskauf die in der Fonds- & Rabattsuche ausgewiesenen AVL Konditionen. Die Depotnummer und ein eventueller Online-Zugang bleiben erhalten. Sollte Ihr Depot bereits über einen Vermittler geführt werden, ist eine separate Kündigung gegenüber dem bisherigen Vermittler ebenfalls nicht erforderlich.

  

  
  
• Muss ich den Rabatt, welchen AVL beim Fondskauf gewährt hat, bei einem sofortigen Verkauf wieder an AVL zurückzahlen?
  

  Sie können ab dem Fondskauf frei über den von AVL gewährten Rabatt und die dadurch zusätzlich erworbenen Fondsanteile verfügen und gehen gegenüber AVL keinerlei Verpflichtungen zur Rückerstattung ein.

  

  
  
• Wie richte ich eine Vollmacht für mein Depot ein?
  

  Eine Vollmacht können Sie im Zuge der Depoteröffnung über AVL oder später direkt bei der entsprechenden Depotstelle beantragen.
  Die erforderlichen Formulare zur Einrichtung stellen wir Ihnen im Servicebereich auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Kann ich meine Altbestände zu AVL übertragen, ohne die Steuerfreiheit zu verlieren?
  

  Für alle Anteile, welche vor dem 01.01.2009 erworben wurden, gilt weiterhin die Spekulationsfrist von einem Jahr. Werden die Anteile jetzt verkauft, sind die realisierten Kursgewinne steuerfrei. Auch bei einem Übertrag von Investmentfondsanteilen zu einer von AVL vermittelten Depotstelle verlieren diese Ihr Steuerprivileg nicht.

  

  
  
• Wie werden Erträge von Steuerausländern besteuert?
  

  Sollte der Depotstelle keine Mitteilung vorliegen, dass Sie Steuerausländer sind, werden die Erträge versteuert. Sie haben aber die Möglichkeit, dies bei Ihrer Depotstelle vermerken zu lassen. Die Steuergesetze der Bundesrepublik Deutschland finden so auf Ihre Erträge keine Anwendung. Damit können Sie den Vorteil einer Steuerstundung nutzen. Es ist erforderlich, dass Sie Ihre Erträge in Ihrem Heimatland entsprechend versteuern lassen.

  

  
  
• Wie hoch ist der Rabatt auf den Ausgabeaufschlag für einen Investmentfonds?
  

  Durch Eingabe der ISIN oder WKN des Fonds in unserer Fonds- & Rabattsuche können Sie den Rabatt in Erfahrung bringen. Sie erhalten den ausgewiesenen Rabatt immer als Direktrabatt und somit beim Fondskauf gleich entsprechend mehr Fondsanteile. Wenn ein Fonds mit 100 % Rabatt ausgewiesen wird, erhalten Sie den Fonds zum Rücknahmepreis des Kauftages.

  

  
  
• Welche Gründe sprechen für die Beantragung einer NV-Bescheinigung?
  

  Wenn Ihre Kapitalerträge den Sparerfreibetrag übersteigen und Ihre weiteren Einkünfte so gering sind, dass weitere Freibeträge von Ihnen nicht vollständig ausgeschöpft werden können.
  Wenn Sie die NV-Bescheinigung bei der Depotstelle vorlegen, benötigen Sie keinen Freistellungsauftrag; die Abgeltungsteuer wird nicht an das Finanzamt abgeführt. Die Höhe der vom Steuerabzug freigestellten Erträge ist bei der Nichtveranlagungsbescheinigung nicht begrenzt.

  

  
  
• Kann ich ein Depot für Minderjährige eröffnen?
  

  Dies ist möglich, der Depotinhaber ist in diesem Fall der/die Minderjährige. Alle für die Depoteröffnung notwendigen Unterlagen werden von den Erziehungsberechtigten* unterschrieben. Für die Depoteröffnung benötigt AVL eine Legitimation der Erziehungsberechtigten und eine Kopie der Geburtsurkunde und ab 16 Jahren zusätzlich eine Kopie des Personalausweises des Minderjährigen.

  * Falls nur ein Elternteil das Sorgerecht hat, muss dies zusätzlich durch einen amtlichen Nachweis (z. B. Sorgerechtsbeschluss / Negativbescheinigung, Scheidungsurteil, Sterbeurkunde) bestätigt werden.

  

  
  
• Wo wird mein Depot geführt? Bei AVL oder bei dem Anbieter?
  

  Das Depot wird direkt bei der Depotstelle geführt. Da AVL als Vermittler für Ihr Depot hinterlegt ist, erhalten Sie die zugesagten AVL Konditionen.

  

  
  
• Wo kann ich die Konditionen der einzelnen Fondsplattformen oder Direktbanken in Erfahrung bringen?
  

  Im Vergleich der Fondsplattformen und Direktbanken. Weitere detaillierte Angaben können Sie im Preis-/ Leistungsverzeichnis der einzelnen Depotstelle in Erfahrung bringen.

  

  
  
• Wie kann ich die Höhe des notwendigen Freistellungsauftrages ermitteln?
  

  Eine exakte Ermittlung ist nicht möglich, da im Voraus nur geschätzt werden kann, welche Erträge in Ihrem Depot anfallen. Diese können sich durch realisierte Gewinne schnell erhöhen.
  Eine Faustformel besagt, dass die Ausschüttungserträge im Durchschnitt, bei mehreren Investmentfonds im Depot, ca. 2 - 3 % des Depotwertes ausmachen. Somit ist es im Normalfall ausreichend, in dieser Höhe den Freistellungsauftrag zu stellen. Sollten in Ihren Depotpositionen hohe Ausschüttungen erfolgen, so müssen Sie den Betrag entsprechend nach oben anpassen.
  Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.
  

  

  
  
• Welche Arten von Vollmachten gibt es?
  

  Die Vollmacht kann zu Lebzeiten und über den Tod hinaus beantragt werden. Für den Bevollmächtigten ist eine Legitimation erforderlich.

  Darüber hinaus kann eine Vollmacht ausschließlich für den Todesfall einrichtet werden. Hierzu ist keine Legitimation des Bevollmächtigten erforderlich. Die Legitimationsprüfung wird erst nach Eintritt des Todesfalls erforderlich.