Fragen & Antworten (FAQ)

Riester-Rente (Zulagen-Rente)

• Wo wird mein Vertrag geführt? Bei AVL oder bei dem Anbieter?
  

  Sie werden durch die Vermittlung über AVL Kunde bei dem entsprechenden Anbieter, bei welchem auch der Vertrag geführt wird. Da AVL als Vermittler für Ihren Vertrag hinterlegt ist, erhalten Sie die zugesagten AVL Konditionen.

  

  
  
• Wie funktioniert die Legitimation per PostIdent für in Deutschland lebende Personen?
  

  Gehen Sie bitte wie folgt vor:

  1. Drucken Sie bitte den PostIdent Coupon aus. Mit einem Coupon können maximal zwei Personen legitimiert werden.
  2. Gehen Sie mit dem Verrechnungscoupon und den Antragsunterlagen zu einer Postfiliale in Ihrer Nähe.
  3. Legen Sie dem Postbeamten den gültigen Reisepass oder Personalausweis vor.
  4. Unterschreiben Sie in der Anwesenheit des Postbeamten das Dokument mit Ihren Daten.
  5. Geben Sie dem Postbeamten die Antragsunterlagen*.

  Das Legitimationsdokument wird anschließend mit Ihren weiteren Antragsunterlagen kostenlos an AVL gesendet.

  * Von Staatsbürgern außerhalb der Europäischen Union benötigen wir zusätzlich eine Kopie des Reisepasses.

  

  
  
• Wie erfolgt die Legitimation bei im Ausland lebenden Personen?
  

  Im Ausland lebende Kunden können die Legitimation bei einem ansässigen Kreditinstitut, Rechtsanwalt, Notar, Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater durchführen.

  Bei einem Aufenthalt in Deutschland kann die Legitimation auch per PostIdent Coupon durchgeführt werden.

  

  
  
• Wie muss meine RiesterRente versteuert werden?
  

  Bei zertifizierten Altersvorsorgeverträgen wie der "Riester-Rente" oder "Rürup-Rente" findet die Abgeltungsteuer keine Anwendung. Diese Produkte müssen nachgelagert in der Auszahlphase mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden.

  

  
  
• Können zusätzliche Fondskäufe über den Riester Vertrag durchgeführt werden?
  

  Bei Riesterdepots handelt es sich um Sonderdepots. In dieses Depot können lediglich Beiträge für Riester Verträge eingezahlt werden. Um auch Fondsanteile zu AVL Konditionen zu erwerben, muss ein separates Depot eröffnet werden oder über AVL vermittelt sein.
  Über den AVL Produktfinder finden Sie ganz einfach die passende Depotstelle.

  

  
  
• Müssen Eigenbeiträge auch geleistet werden, wenn die Zulagen bereits höher sind als der Mindesteigenbeitrag?
  

  Ja. Auch wenn die staatlichen Zulagen bereits 4 % des rentenversicherungspflichtigen Einkommens entsprechen oder diesen Betrag sogar übersteigen, ist es erforderlich, einen Sockelbeitrag von 60 EUR jährlich zu leisten, um förderberechtigt zu sein.

  

  
  
• Wann besteht eine unmittelbare Förderberechtigung?
  

  Eine unmittelbare Förderberechtigung besteht für alle sozialversicherungspflichtig Angestellten, die Beiträge in die Deutsche Rentenversicherung einbezahlen bzw. zum geförderten Personenkreis gehören. Sollten Sie in einem Kalenderjahr nur wenige Monate angestellt sein, sind Sie für das ganze Jahr förderberechtigt. Auch die Förderberechtigung für Elternzeiten werden für das gesamte Jahr berücksichtigt, wenn das Kind kurz vor Ende des Jahres geboren wurde. Sollte vorübergehend keine Förderberechtigung bestehen, z.B. aufgrund eines längeren Auslandaufenthaltes, kann der Vertrag beitragsfrei gestellt und später wieder bespart werden. Es ist erforderlich, 4 % des Bruttovorjahreseinkommen einzubezahlen, abzüglich der Zulagen, die Sie erwarten, um die volle Zulage zu erhalten. Sollte kein Bruttovorjahreseinkommen vorhanden sein, ist es erforderlich, dass 60 € in den Vertrag einbezahlt werden.

  

  
  
• Kann ich meinen Riestervertrag vorzeitig auflösen?
  

  Der Vertrag kann jederzeit schriftlich formlos beim Anbieter gekündigt werden. Wenn Sie das gebildete Altersvorsorgevermögen auf einen anderen zertifizierten Riestervertrag übertragen, verlieren Sie die staatliche Förderung nicht. Bei einer Auszahlung wird nur das aktuelle Guthaben abzüglich der erhaltenen Förderung (Zulage und Steuervorteil) an den Anleger ausgezahlt.

  

  
  
• Wie sind die ungeförderten Beiträge zu versteuern?
  

  Gegenüber den regulären, geförderten Beiträgen (Zulage und/oder Steuervorteil), werden die Erträge aus ungeförderten Beiträgen nur zur Hälfte mit dem persönlichen Steuersatz besteuert, sofern die Auszahlung erst ab dem vollendeten 60. Lebensjahr erfolgt und der Vertrag volle zwölf Jahre Vertragslaufzeit aufweist. Die andere Hälfte der Erträge bleibt steuerfrei. Sollte die Mindestlaufzeit und das Mindestalter nicht eingehalten werden, sind die Erträge voll zu versteuern.

  

  
  
• Haben die von AVL angebotenen Produkte eine Zertifizierung?
  

  Alle von AVL angebotenen "Riester-Produkte" wurden nach den Vorschriften des AltZertG am 17. Dezember 2001 vom Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen mit Wirkung zum 1. Januar 2002 zertifiziert und sind damit im Rahmen des § 10a und des Abschnitt XI des Einkommensteuergesetzes steuerlich förderfähig.

  

  
  
• Was ist die Versorgungslücke und wie wird diese berechnet?
  

  Als Versorgungslücke wird die Differenz zwischen dem letzten Nettogehalt vor Rentenantritt und der Höhe der staatlichen Rentenzahlung bezeichnet. Diese Differenz beträgt ca. 33 Prozent, wenn vorher 45 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt wurde. Je kürzer die Beitragszeit, desto größer ist die Versorgungslücke.

  

  
  
• Ist eine Besparung nach dem Ende der Ansparphase möglich?
  

  Eine weitere freiwillige Besparung ist möglich.

  

  
  
• Ist es möglich, das Riester-Produkt zu wechseln?
  

  Der Vertrag kann unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten, zum Ende eines Kalendervierteljahres, prämienunschädlich gekündigt und in einen nach § 10a EStG zertifizierten Altersvorsorgevertrag übertragen werden. In diesem Fall wird das aktuelle Guthaben inklusive der Zulagen dem neuen Anbieter zur Verfügung gestellt. Der neue Anbieter erwirbt für den Geldwert, ohne die Berechnung von Abschlusskosten, entsprechende Fondsanteile. Für den Wechsel fallen die vom bisherigen Anbieter vertraglich festgelegten Gebühren an.
  Die Riester Beitragsgarantie im neuen Vertrag gilt für den Wert, welcher in das Produkt übertragen wurde und die in das neue Produkt eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen. Die Formulare für den Übertrag finden Sie auf unserer Webseite.

  

  
  
• Wann müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden?
  

  Erfolgt die Leistung aus dem Vertrag nicht als Rente, sondern als Auszahlung des vollen Kapitals, so müssen alle Zulagen und Steuervorteile der gesamten Vertragsdauer zurückgezahlt werden. In diesem Fall müssen zusätzlich auch die Erträge des Vertrages versteuert werden. Eine Rückzahlung der Zulagen und Steuervorteile wird auch dann fällig, wenn der Vertrag vor Erreichen des vorgeschriebenen Endalters (mind. 60 Jahre) gekündigt wird.

  

  
  
• Was bedeutet die "Riester-Rente" eigentlich?
  

  Der Begriff "Riester-Rente" ist durch die Medien entstanden. Ins Leben gerufen wurde sie durch den Bundesarbeitsminister Walter Riester. Riester-Rente bedeutet "Staatliche Förderung privater Altersvorsorge" und wurde am 11. Mai 2001 durch den Bundesrat beschlossen.

  Da die Anzahl an Beitragszahlern gegenüber der steigenden Zahl von Rentenempfänger sinkt, gerät der Generationenvertrag zunehmend aus dem Gleichgewicht. Damit die Beiträge bis zum Jahr 2030 den Beitragsatz von 22 % nicht übersteigen, wird im gleichen Zuge das Niveau der gesetzlichen Rente von 70 % auf 67 % abgesenkt.

  Durch die zusätzliche staatlich geförderte Altersvorsorge, die Riester Rente, soll die Absenkung ausgeglichen werden. Eine Pflicht zur "Riester-Rente" besteht nicht, wobei der Staat jedoch auf die Eigenverantwortung der Bürger setzt.

  

  
  
• Wann besteht eine mittelbare Förderberechtigung?
  

  Eine mittelbare Förderberechtigung besteht für Personen, die nicht zum förderfähigen Personenkreis zählen, aber über Ihren Ehepartner die Förderung erhalten können. Beispiel: Ein Selbstständiger ist nicht förderberechtigt. Sollte der Ehepartner jedoch einen Riestervertrag besparen, kann auch der Selbstständige die Förderung erhalten, wenn er 60 € in den Vertrag einbezahlt. Ein weiteres Beispiel: Eine Hausfrau außerhalb der Elternzeit ist nicht förderberechtigt, wenn Sie nicht sozialversicherungspflichtig beschäftigt ist. Über Ihren Ehemann kann sie jedoch die Förderung erhalten, wenn ihr Ehemann einen Riestervertrag bespart und sie selbst 60 € in den Vertrag einbezahlt.

  

  
  
• Riester Verträge mit maximalem Rabatt, wie finanziert sich AVL?
  

  AVL erhält für den Zeitraum der Haltedauer des Fonds, von der Kapitalanlagegesellschaft bzw. Fondsplattform, einen Teil aus der Verwaltungsgebühr des gekauften Investmentfonds. Die Fondskosten (Verwaltungsgebühren) werden von der Fondsgesellschaft festgelegt und durch unsere Vermittlung nicht erhöht bzw. beeinflusst. Alle Ausgabeaufschläge und Abschlusskosten, welche AVL als Vermittlungsprovision zustehen, werden an den Kunden als Direktrabatt und/oder als Rabattrückerstattung weitergegeben.

  Durch eine Vermittlung über AVL entstehen dem Kunden niemals zusätzliche Kosten oder Gebühren.

  

  
  
• Wann erfolgen die Gutschriften durch die Zulagenstelle?
  

  Die Gutschriften durch die Zulagenstelle an die depotführende Stelle erfolgen Mitte Februar, Mai, August oder November.

  

  
  
• Welche Produkte werden vom Staat gefördert?
  

  Es werden Produkte der privaten und betrieblichen Altersversorgung gefördert. Voraussetzung für die Förderung der Produkte zur privaten Altersversorgung ist die Zertifizierung durch das Bundesamt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Mit der Zertifizierung wird aufgezeigt, welche privaten Verträge die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen und damit förderfähig sind.
  Zertifiziert werden nur Anlageformen, die u.a.:

  • zusagen, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeitrag und staatliche Förderung) abzüglich der Produktkosten für die Rente zur Verfügung stehen
  • gewährleisten, dass die Leistungen ab dem Beginn der Altersrente, frühestens ab dem 60. Lebensjahr, erbracht werden
  • lebenslange Leistungen garantieren

  Alle von AVL angebotenen Produkte sind zertifiziert.

  

  
  
• Ist es möglich, für Auszubildende einen Riestervertrag abzuschließen?
  

  Ja, das ist möglich. Ein Riestervertrag kann von Auszubildenden abgeschlossen werden. Sollte der/die Auszubildende minderjährig sein, ist die Angabe und gemeinschaftliche Unterschrift der gesetzlichen Vertreter erforderlich.

  

  
  
• Ist es möglich, zusammen mit meinem Ehepartner einen Vertrag abzuschließen?
  

  Nein, dies ist nicht möglich. Riesterverträge können nur auf eine Einzelperson eröffnet werden. Auch die Grundzulage kann nur dem eigenen Vertrag gutgeschrieben werden.

  

  
  
• Wann verliere ich den in Anspruch auf Förderung beim Wohnriester?
  

  Da der Wohnriester ausschließlich bei selbstgenutzten Immobilien gefördert wird, besteht die Pflicht zur Rückzahlung bei Verkauf oder Vermietung der Immobilie. Um die Förderung nicht zu verlieren, kann der Verkaufserlös wieder als Riester-Rente oder in einem neuen begünstigten Objekt angelegt werden.
  Wenn folgende Gründe zutreffen, muss die Förderung nicht zurückgezahlt werden:

  • beruflich bedingter Umzug für die Dauer der beruflich bedingten Abwesenheit. (auch bei von vorneherein befristeter Weitervermietung)
  • der Steuerplichtige beabsichtigt, die Eigennutzung wieder aufzunehmen
  • die Selbstnutzung wird spätestens zum 67. Lebensjahr wieder aufgenommen

  

  
  
• Wie sieht die Förderung beim Wohnriester aus?
  

  Bei einem Riestervertrag können bis zu drei Viertel oder 100 % des angesparten Vermögens für eine geförderte Immobilie verwendet werden. Der entnommene Betrag muss nicht zurückgezahlt werden. Die zulagenunschädliche Entnahme kann wie folgt erfolgen:

  Sofortauszahlung:

  • bei Anschaffung (Kauf)
  • bei Herstellung (Bau)

  Auszahlung zu Beginn der Auszahlphase (zwischen dem 60. und dem 67. Lebensjahr):

  • Entschuldung eines bestehenden Darlehens
  • Teilablösung eines bestehenden Darlehens
  • Ablösung eines bestehenden Darlehens

  

  
  
• Kann ich meine RiesterRente auch als Wohnriester verwenden?
  

  Mit dem „Eigenheimrentengesetz“ wurde das selbstgenutzte Wohneigentum in die Förderung durch die Altersvorsorgezulage einbezogen. Das Gesetz trat am 1. August 2008 in Kraft. Dies ermöglicht es Ihnen, das Vermögen aus Ihrem geförderten Riestervertrag zur Finanzierung einer selbst genutzten eigenen Wohnimmobilie oder selbst genutzten Genossenschaftswohnung zu verwenden.
  Gefördert werden:

  • Wohnung in einem eigenen Haus (auch im Mehrfamilienhaus)
  • eigene Eigentumswohnung
  • Genossenschaftswohnung (eingetragene Genossenschaft im Genossenschaftsregister)
  • eigentumsähnliches oder lebenslanges Dauerwohnrecht

  Diese selbstgenutzte Wohnung muss im Inland liegen und die Hauptwohnung oder den Mittelpunkt der Lebensinteressen des Zulageberechtigten darstellen. Ferien- oder Wochenendwohnungen sind somit nicht begünstigt.

  

  
  
• Wie finde ich den passenden Riester Vertrag für mich?
  

  Sie haben die Möglichkeit, über den AVL Produktfinder den Riester Vertrag zu finden, welcher am ehesten den von Ihnen gestellten Anforderungen entspricht.

  

  
  
• Aus welchen Komponenten besteht die staatliche Förderung?
  

  • Gewährung einer Zulage und/oder
  • Gewährung eines Sonderausgabenabzugs

  Die Zulagen setzen sich zusammen aus einer Grundzulage und Kinderzulage/n. Voraussetzung ist der Abschluss eines zertifizierten Altersvorsorgevertrages, die Beantragung der Zulage und die Einzahlung von Mindesteigenbeiträgen durch den Anleger.
  Zahlt der Anleger mehr als seine Mindesteigenbeiträge auf seinen Altersvorsorgevertrag ein, kann er unter Umständen über die Zulagen hinaus noch einen weiteren Sonderausgabenabzug in seiner Einkommensteuererklärung steuerlich geltend machen. Die Überprüfung der Voraussetzungen des zusätzlichen Sonderausgabenabzugs erfolgt durch das Finanzamt.

  

  
  
• Beinhaltet der Eigenbeitrag im Antrag schon die staatlichen Zulagen?
  

  Nein. Der im Antrag angegebene Eigenbetrag wird für Sie angelegt und die Zulagen fließen zusätzlich in das Altersvorsorgekonto.

  

  
  
• Ist es möglich, Riesterprodukte in meinem bestehenden Depot zu verwalten?
  

  Ein Riester-Depot muss bei der anbietenden Gesellschaft gesondert verwaltet werden. Eine Verwaltung über eine andere Depotstelle oder im bestehenden Fondsdepot ist nicht möglich. Es ist daher erforderlich, ein zusätzliches Depot beim gewünschten Anbieter zu eröffnen.

  

  
  
• Was muss ich beachten, wenn ich meinen bisherigen Riestervertrag zu AVL wechsle?
  

  Um den Anspruch auf Zulage und Steuervorteil nicht zu verlieren, ist es erforderlich, dass Sie eine Riester Bestandsübertragung durchführen. Mit diesem Formular beauftragen Sie den neuen Anbieter, den aktuellen Bestand Ihres bisherigen Riestervertrages von der bisherigen Depotstelle einzuziehen.
  Bitte teilen Sie Ihrer bisherigen Depotstelle bei der Kündigung mit, dass die Anteile von einem neuen Anbieter eingezogen werden. Die Anteile werden beim neuen Anbieter ohne Abschlusskosten erworben.

  

  
  
• Wie kann ich Wohnriester in Anspruch nehmen?
  

  Sie können den Antrag auf Wohnriester direkt bei Ihrer Depotstelle anfordern.

  

  
  
• Besteht eine zeitliche Befristung für den Anspruch auf die Kinderzulage?
  

  Solange Sie Anspruch auf Kindergeld haben und Ihr Kind über kein eigenes Einkommen verfügt oder sich in der Ausbildung befindet, besteht auch der Anspruch auf die staatliche Zulage, unabhängig davon, ob das Kind einen eigenen Riestervertrag mit Zulagenanspruch führt. Maximal besteht der Anspruch bis zum 25. Lebensjahr des Kindes.

  

  
  
• Ich kann meine Eigenbeiträge nicht mehr leisten. Was kann ich tun?
  

  Bitte informieren Sie Ihre depotführende Stelle schriftlich darüber. Der Vertrag kann jederzeit ruhend gestellt werden. Die staatlichen Zulagen müssen in diesem Fall nicht zurückgezahlt werden.

  

  
  
• Kann ich meine Riester Auszahlung auf ein Konto im Ausland veranlassen?
  

  Dies ist möglich. In welche Länder die Auszahlung geleistet werden kann, muss im Einzelfall abgeklärt werden.
  Unser AVL Service-Team hilft Ihnen gerne weiter.
  

  

  
  
• Kann ich die Zahlungen für meinen Riester-Vertrag aussetzen?
  

  Dies ist möglich. Bitte informieren Sie Ihren Anbieter schriftlich formlos darüber. Wenn Sie die Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt wiederaufnehmen, erhalten Sie wieder die von AVL zugesagten Rabatte.

  

  
  
• Wie komme ich in den Genuß von Zulage und Steuervorteil?
  

  Den Steuervorteil können Sie aufgrund der Jahressteuerbescheinigung, welche Ihnen vom Anbieter zugesandt wird, im Zuge Ihres Einkommensteuerjahresausgleiches beantragen.
  Den Zulagenvorteil können Sie mit Hilfe des Dauerzulagenantrags bei der anbietenden Gesellschaft bis zu 2 Jahre nachträglich beantragen.
  Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen, bei den Serviceformularen Ihres Anbieters, auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Haben Arbeitslose auch Anspruch auf die Zulage?
  

  Auch Arbeitslose haben einen Anspruch auf Riesterförderung.

  Arbeitslose, die ALG I oder II beziehen, können nach dem Paragraph 3 Sozialgesetzbuch ebenfalls die Riesterzulagen anfordern. Es ist jedoch kein Dauerzulagenantrag möglich. Der Arbeitslose muss bei Beantragung der Zulage sein tatsächliches Einkommen angeben. Bei Sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmern übernimmt dies die Rentenversicherung.

  

  
  
• Wir erfolgt die Abwicklung der Zulage?
  

  Die staatlichen Zulagen erhalten Sie über Ihre depotführende Stelle. Sie reichen bei Ihrer Depotstelle einen Dauerzulagenantrag ein. Mit diesem Dauerzulagenantrag bevollmächtigen Sie die depotführende Stelle, Ihre Zulagen bei der Zulagenstelle einzuziehen. Nachdem der Zulagenstelle Ihre vollständigen Steuerdaten und der Dauerzulagenantrag vorliegen, prüft diese, ob Sie die zur vollen Förderung notwendige Summe in Ihren Vertrag eingezahlt haben.
  Ist dies der Fall, erhalten Sie die volle Summe in Ihrem Vertrag gutgeschrieben. Sollte die zur vollen Förderung notwendige Summe nicht in den Vertrag eingeflossen sein, erhalten Sie anteilig weniger staatliche Zulagen in Ihrem Vertrag gutgeschrieben.
  Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen, bei den Serviceformularen Ihres Anbieters, auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Wie kann herausfinden, ob ich zulagenberechtigt bin?
  

  Sollten die Informationen zur Zulagenberechtigung auf unserer Seite in Ihrem Fall nicht ausreichend sein, können Sie alle weiteren Fragen bezüglich der Zulagen zu Ihrem Riestervertrag jederzeit direkt an die Hotline der Riester-Zulagenstelle richten.
  Tel: 03381 21 22 23 24.

  

  
  
• Ist es erforderlich, einen Freistellungsantrag für Riesterprodukte zu stellen?
  

  Nein, es ist nicht erforderlich, einen Freistellungsantrag für diese Produkte zu stellen. Die Erträge des Fonds werden automatisch reinvestiert. Während der Laufzeit werden keine Erträge ausgeschüttet.

  

  
  
• Wann kann ich über mein Kapital verfügen?
  

  Sobald Sie den Rentenbescheid vorlegen, können Sie über Ihr angespartes Kapital verfügen. Sollte die Ansparphase vor Ihrem Renteneintritt enden, ist auch eine frühere Auszahlung möglich. Die Beitragsgarantie des Anbieters gilt erst zum vereinbarten Vertragsende.

  

  
  
• Woher bekomme ich die Zulagennummer?
  

  Ihre Sozialversicherungsnummer ist auch Ihre Zulagennummer. Wenn Sie als Beamter oder Beamtin keine Sozialversicherungsnummer haben, müssen Sie diese über Ihren zuständigen Dienstherren beantragen. Die Zulagenummer wird durch die ZfA vergeben und Ihrer Dienststelle oder Ihrem Arbeitgeber mitgeteilt.

  

  
  
• Wie hoch sind die Zulagen?
  

  • Grundzulage: 154 €
  • Kinderzulage: 185 €
  • Kinder ab 2008 geboren: 300 €
  • Berufseinsteigerbonus bis zum vollendeten 25. Lebensjahr (25. Geburtstag): 200 € einmalig im Jahr des Antrags

  

  
  
• Wer gehört zum geförderten Personenkreis?
  

  Es gehören alle steuerpflichtigen Personen, die Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung entrichten zum begünstigten Personenkreis.

  • Arbeitnehmer
  • Auszubildende
  • Wehr- und Zivildienstleistende
  • bestimmte Gruppen selbständig Tätiger, z.B. Künstlersozialkasse
  • Bezieher von Lohnersatzleistungen
  • Pflegepersonen
  • nicht Berufstätige in der Kindererziehungszeit bzw. Bezieher des Elterngeldes
  • geringfügig beschäftigte Personen, die den Beitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung freiwillig einbezahlen
  • Beamte sowie Angestellte im öffentlichen Dienst, die in einer Zusatzversorgungseinrichtung wie z. B. der VBL pflichtversichert sind und die eine den Beamten ähnliche Gesamtversorgung haben
  • Personen, die nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte pflichtversichert sind

  Darüber hinaus sind folgende Personen förderberechtigt:

  • Ehepartner begünstigter Personen
  • Bezieher von Arbeitslosengeld I oder II

  

  
  
• Bekomme ich bei meinen Riester Vertrag eine Rentengarantie?
  

  Die Anbieter von Riester Fondssparplänen sprechen keine Rentengarantie aus, da die Höhe der Auszahlung von dem Kostenfaktor der Leibrente abhängt, auf welchen der Anbieter keinen Einfluss hat, da diese erst beim Verrentungsbeginn vom Kunden abgeschlossen wird. Diese Leibrente übernimmt die Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr. Die Kosten für eine Leibrente in 20 oder 30 Jahren sind heute nicht vorhersehbar. Es steht aber fest, dass mindestens die garantierten Beiträge oder das aktuelle Anteilsguthaben abzüglich der Kosten für die Leibrente über den Auszahlungszeitraum gestreckt ausgezahlt wird.

  

  
  
• Wir haben ein Kind bekommen. Wie kommen wir in den Genuß der Zulage?
  

  Bitte senden Sie einen neuen Dauerzulagenantrag mit den Daten des Kindes und einer Kopie der Geburtsurkunde an den Anbieter. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen, bei den Serviceformularen Ihres Anbieters, auf unserer Webseite zur Verfügung.

  Mit unserem Riester Förderrechner können Sie ganz einfach den neuen zu leistenden minimalen Eigenbeitrag berechnen.

  

  
  
• Kann ich meinen Riester Vertrag vererben, was passiert im Todesfall des Sparers?
  

  Bei Investmentfondssparplänen gehen die Ansprüche aus dem Vertrag auf die Erben über. Es handelt sich um eine schädliche Verwendung im Sinne des Gesetzes. Ehegatten können das angesparte Altersvorsorgevermögen ohne Verlust der steuerlichen Vorteile und Zulagen auf einen eigenen Altersvorsorgevertrag übertragen.
  Dies ist ein Vorteil von Investmentfonds gegenüber Rentenversicherungen. Bei der Rentenversicherung gehen die Erben - außer es wurde eine kostenpflichtige Rentengarantiezeit vereinbart - leer aus.

  

  
  
• Was bedeutet schädliche Verwendung und welche Folgen hat dies?
  

  Riester-Verträge sind grundsätzlich auf die Person des Anlegers bezogen, da sie dem Anleger (und nicht Dritten) Altersvorsorge in Form lebenslanger Leistungen ermöglichen sollen. Von schädlicher Verwendung ist im Gesetz dann die Rede, wenn das angesparte Altersvorsorgevermögen nicht zu diesem Zweck verwendet wird. Solche Fälle liegen z. B. vor bei Kündigung und Auszahlung, Wegzug ins nicht europäische Ausland oder auch Tod des Anlegers.
  Schädliche Verwendung hat zweierlei zur Folge:

  1. Die im Altersvorsorgevermögen enthaltenen Zulagen sowie die ggf. gewährten zusätzlichen Steuererleichterungen durch den Sonderausgabenabzug müssen an den Staat zurückgezahlt werden
  2. Die im ausgezahlten Kapital enthaltenen Erträge und Wertsteigerungen müssen als sonstige Erträge im Sinne des § 23 Nr. 5 EStG versteuert werden

  

  
  
• Ab wann und wie wird die Riester-Rente ausgezahlt?
  

  Frühestens ab dem 60. und spätestens ab dem 67. Lebensjahr. Dies wird bei Vertragsabschluss festgelegt. Am Ende der Laufzeit können bei Riester-Fondssparplänen bis zu 30 Prozent des angesammelten Vermögens in einem Betrag ausgezahlt werden. Versicherungsprodukte können dies bislang nicht - hier funktioniert nur gleichbleibende oder leicht steigende monatliche Verrentung.

  

  
  
• Wie ist mein Ehepartner bzw. wie sind meine Kinder abgesichert?
  

  Bei einem Riestervertrag spricht man von einer personenbezogenen Altersvorsorge. Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder sind nicht mit abgesichert. Der Vertrag kann allerdings nach dem Tod des Vertragsinhabers zulagenunschädlich auf einen Riester Vertrag des Ehegatten übertragen werden. Kinder können im Todesfall durch Erbschaft (schädliche Verwendung) profitieren.

  

  
  
• Wie hoch ist der Eigenbeitrag für die max. Zulage bzw. den max. Steuervorteil?
  

  Der Eigenbeitrag errechnet sich aus 4 % des Bruttovorjahreseinkommens abzüglich der zu erwartenden Zulagen. Der steuerlich begünstigte Höchstbetrag beträgt 2.100 € abzüglich der zu erwartenden Zulagen. Steuerlich relevant ist Ihr Eigenbeitrag zuzüglich der Zulagen.

  Mit unserem Riester Förderrechner können Sie ganz einfach Ihren Eigenbeitrag berechnen.