Fragen & Antworten (FAQ)

Vermögenswirksame Leistungen (VL)

• Wo wird mein Vertrag geführt? Bei AVL oder bei dem Anbieter?
  

  Sie werden durch die Vermittlung über AVL Kunde bei dem entsprechenden Anbieter, bei welchem auch der Vertrag geführt wird. Da AVL als Vermittler für Ihren Vertrag hinterlegt ist, erhalten Sie die zugesagten AVL Konditionen.

  

  
  
• Wie erfolgt die Legitimation bei im Ausland lebenden Personen?
  

  Im Ausland lebende Kunden können die Legitimation bei einem ansässigen Kreditinstitut, Rechtsanwalt, Notar, Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater durchführen.

  Bei einem Aufenthalt in Deutschland kann die Legitimation auch per PostIdent Coupon durchgeführt werden.

  

  
  
• Kann ich meinen VL-Vertrag während der Vertragslaufzeit kündigen?
  

  Sie haben die Möglichkeit, Ihren VL-Vertrag vorzeitig zu kündigen. Eine prämienunschädliche Kündigung ist nur bei Tod, Heirat, Arbeitslosigkeit oder für berufliche Weiterbildung (VermBG § 4 Abs.4 Nr.4) mit dem entsprechenden Nachweis möglich. In allen anderen Fällen können Sie den Vertrag nur "prämienschädlich" kündigen, d.h. Sie verlieren den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage für die bereits besparte Zeit. Es ist erforderlich, dass Sie Ihre Kündigung formlos schriftlich per Fax oder Brief direkt bei der entsprechenden Depotstelle beauftragen. Vermerken Sie bitte im Anschreiben, dass es sich um eine "prämienschädliche Kündigung" handelt.

  

  
  
• Ist ein Freistellungsauftrag für mein VL-Depot erforderlich?
  

  Nein, ein Freistellungsauftrag ist nicht zwingend erforderlich, kann aber bei noch verfügbaren Freibeträgen für das Depot eingerichtet werden. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Kann der Fonds im VL-Depot gewechselt werden?
  

  Es ist nicht möglich, den Fonds für das VL-Depots zu wechseln. Sie haben die Möglichkeit, ein neues VL-Depot zu eröffnen. Die Zahlung für das bisherige VL-Depot kann eingestellt werden. Sollten Sie die Arbeitnehmersparzulage erhalten, kann es ratsam sein, dieses Depot bis zum Ende der Laufzeit ruhen zu lassen, um den Anspruch nicht zu verlieren.
  Sollten Sie keinen Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage haben, können Sie den Vertrag zulagenschädlich vorzeitig auflösen oder übertragen.

  

  
  
• Wann muss ich die NV-Bescheinigung zurückgeben?
  

  Sobald das Finanzamt dazu auffordert oder der Inhaber feststellt, dass die Voraussetzungen für die Erteilung gemäß "§ 44a EStG Abstandnahme vom Steuerabzug" weggefallen sind. Die Nichtveranlagungsbescheinigung stellt keine allgemeine Befreiung von der Steuerpflicht dar.

  

  
  
• Wie funktioniert die Legitimation per PostIdent für in Deutschland lebende Personen?
  

  Gehen Sie bitte wie folgt vor:

  1. Drucken Sie bitte den PostIdent Coupon aus. Mit einem Coupon können maximal zwei Personen legitimiert werden.
  2. Gehen Sie mit dem Verrechnungscoupon und den Antragsunterlagen zu einer Postfiliale in Ihrer Nähe.
  3. Legen Sie dem Postbeamten den gültigen Reisepass oder Personalausweis vor.
  4. Unterschreiben Sie in der Anwesenheit des Postbeamten das Dokument mit Ihren Daten.
  5. Geben Sie dem Postbeamten die Antragsunterlagen*.

  Das Legitimationsdokument wird anschließend mit Ihren weiteren Antragsunterlagen kostenlos an AVL gesendet.

  * Von Staatsbürgern außerhalb der Europäischen Union benötigen wir zusätzlich eine Kopie des Reisepasses.

  

  
  
• Wozu benötige ich einen Freistellungsauftrag?
  

  Je nach Höhe der im aktuellen Jahr angefallenen realisierten Gewinne aus Investmentfonds sowie Zins- und Dividendenerträge kann ein Freistellungsauftrag an die Depotstelle gestellt werden, um diese Einkünfte aus Kapitalvermögen vom automatischen Steuerabzug zu befreien.
  Den entsprechenden Freistellungsauftrag teilen Sie direkt Ihrer Depotstelle mit. Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Kann ich meine Anteile nach Ablauf der Sperrfrist weiter im Depot belassen?
  

  Sie können die Anteile in Ihrem Depot belassen und als Grundlage für Ihren weiteren Vermögensaufbau verwenden. Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie über diese Anteile jederzeit frei verfügen.

  

  
  
• Wie finde ich die richtige Depotstelle?
  

  Sie haben die Möglichkeit über den AVL Produktfinder die Depotstelle zu finden, welche am ehesten den von Ihnen gestellten Anforderungen entspricht.

  

  
  
• Was ist die Sperrfrist für VL-Anteile?
  

  Die Sperrfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum, in dem Ihre Anteile im VL-Wertpapiersparvertrag, aufgrund der möglichen staatlichen Förderung (Arbeitnehmersparzulage (VermBG § 13 Abs. 3)), festgesetzt sind. Die Sperrfrist beginnt rückwirkend zum 01. Januar des Kalenderjahres der ersten Einzahlung (Stichtag: Geldeingang bei der Depotstelle) und endet am 01. Januar des Kalenderjahres, welches auf das Ende der Einzahlungsfrist folgt.

  

  
  
• Muss ich den Rabatt, welchen AVL beim Fondskauf gewährt hat, bei einem sofortigen Verkauf wieder an AVL zurückzahlen?
  

  Sie können ab dem Fondskauf frei über den von AVL gewährten Rabatt und die dadurch zusätzlich erworbenen Fondsanteile verfügen und gehen gegenüber AVL keinerlei Verpflichtungen zur Rückerstattung ein.

  

  
  
• Wie erhält mein Arbeitgeber die Bescheinigung für den eröffneten VL-Vertrag?
  

  Sollten Sie Ihren Arbeitgeber bei der Depoteröffnung angegeben haben, erhält Ihr Arbeitgeber die Bescheinigung direkt von Ihrer Depotstelle zugesandt. Sollte diese Angabe im Antrag nicht möglich sein, erhalten Sie nach der Depoteröffnung die entsprechenden Unterlagen zur Weitergabe an Ihren Arbeitgeber.

  

  
  
• Wann habe ich Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage?
  

  Seit 01.04.2009 erhöhten sich die festgelegten Einkommensgrenzen für Ledige von bisher 17.900 auf 20.000 € und Verheiratete von 35.800 auf 40.000 €. Die Höhe der Arbeitnehmersparzulage wurde von bisher 18 auf 20 Prozent angehoben. Der förderfähige Höchstbetrag beträgt 400 € jährlich. Die Maximalförderung beträgt somit 80 € jährlich. Die genauen Details werden im Vermögensbildungsgesetz (VermBG § 13 Abs. 3) beschrieben.

  

  
  
• Für welche VL-Fonds kann ich die Arbeitnehmersparzulage beantragen?
  

  Für Vermögenswirksame Leistungen Investmentfonds, welche einen Aktienanteil größer 60 % aufweisen, kann die Arbeitnehmersparzulage beantragt werden. Nähere Informationen zum Aktienanteil können den "Wesentlichen Anlegerinformationen (KID bzw. KIID)" im AVL Kundenlogin entnommen werden.

  

  
  
• Kann ich meinen VL-Vertrag nach 6 Jahren weiter besparen?
  

  Wenn Sie nichts unternehmen, aktivieren nach Ablauf der Einzahlungsfrist die weiter eingehenden Folgezahlungen automatisch einen Anschlussvertrag, dessen Einzahlungs- und Sperrfrist wieder neu beginnt.

  

  
  
• Ist es möglich, Riesterprodukte in meinem bestehenden Depot zu verwalten?
  

  Ein Riester-Depot muss bei der anbietenden Gesellschaft gesondert verwaltet werden. Eine Verwaltung über eine andere Depotstelle oder im bestehenden Fondsdepot ist nicht möglich. Es ist daher erforderlich, ein zusätzliches Depot beim gewünschten Anbieter zu eröffnen.

  

  
  
• Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?
  

  Sie erhalten von Ihrer Depotstelle jährlich eine Bescheinigung, welche der Steuererklärung beizufügen ist. Die Auszahlung erfolgt einmalig am Vertragsende. Die Antragsfrist beträgt ab dem 01.01.2010, entsprechend der Festsetzungsfrist der Steuererklärung, vier Jahre.

  

  
  
• Welche Gründe sprechen für die Beantragung einer NV-Bescheinigung?
  

  Wenn Ihre Kapitalerträge den Sparerfreibetrag übersteigen und Ihre weiteren Einkünfte so gering sind, dass weitere Freibeträge von Ihnen nicht vollständig ausgeschöpft werden können.
  Wenn Sie die NV-Bescheinigung bei der Depotstelle vorlegen, benötigen Sie keinen Freistellungsauftrag; die Abgeltungsteuer wird nicht an das Finanzamt abgeführt. Die Höhe der vom Steuerabzug freigestellten Erträge ist bei der Nichtveranlagungsbescheinigung nicht begrenzt.

  

  
  
• Wie bekomme ich für mein bestehendes Depot die AVL Konditionen?
  

  Hierzu ist es erforderlich, dass Sie einen Vermittlerwechsel durchführen. Die Formulare senden Sie zusammen mit den Legitimationsunterlagen an AVL.

  Als Legitimationsprüfung benötigt AVL lediglich eine Kopie des Personalausweises aller Depotinhaber.

  Sobald Ihr Depot über AVL vermittelt ist, erhalten Sie als Bestätigung ein Begrüßungsschreiben mit den Zugangsdaten für den AVL Kundenlogin und beim Fondskauf die in der Fonds- & Rabattsuche ausgewiesenen AVL Konditionen. Die Depotnummer und ein eventueller Online-Zugang bleiben erhalten. Sollte Ihr Depot bereits über einen Vermittler geführt werden, ist eine separate Kündigung gegenüber dem bisherigen Vermittler ebenfalls nicht erforderlich.

  

  
  
• Wie richte ich eine Vollmacht für mein Depot ein?
  

  Eine Vollmacht können Sie im Zuge der Depoteröffnung über AVL oder später direkt bei der entsprechenden Depotstelle beantragen.
  Die erforderlichen Formulare zur Einrichtung stellen wir Ihnen im Servicebereich auf unserer Webseite zur Verfügung.

  

  
  
• Ist der Arbeitgeber dazu verpflichtet vermögenswirksame Leistungen zu zahlen?
  

  Der Arbeitgeberzuschuss ist im Arbeitsvertrag, in der Betriebsvereinbarung oder im Tarifvertrag geregelt. Sollte Ihr Arbeitgeber keine, oder nicht in der von Ihnen gewünschten Höhe, vermögenswirksamen Leistungen bezahlen, ist Ihr Arbeitgeber dazu verpflichtet, Ihren Eigenanteil vermögenswirksam anzulegen.

  

  
  
• Kann ein VL-Depot verpfändet werden?
  

  Nein, dies ist nicht möglich. Der VL-Sparer kann Ansprüche aus dem VL-Depot nicht abtreten oder verpfänden lassen.

  

  
  
• Wie kann ich die Höhe des notwendigen Freistellungsauftrages ermitteln?
  

  Eine exakte Ermittlung ist nicht möglich, da im Voraus nur geschätzt werden kann, welche Erträge in Ihrem Depot anfallen. Diese können sich durch realisierte Gewinne schnell erhöhen.
  Eine Faustformel besagt, dass die Ausschüttungserträge im Durchschnitt, bei mehreren Investmentfonds im Depot, ca. 2 - 3 % des Depotwertes ausmachen. Somit ist es im Normalfall ausreichend, in dieser Höhe den Freistellungsauftrag zu stellen. Sollten in Ihren Depotpositionen hohe Ausschüttungen erfolgen, so müssen Sie den Betrag entsprechend nach oben anpassen.
  Das erforderliche Formular stellen wir Ihnen bei den Serviceformularen Ihres Anbieters auf unserer Webseite zur Verfügung.
  

  

  
  
• Wie hoch ist der Rabatt auf den Ausgabeaufschlag für einen Investmentfonds?
  

  Durch Eingabe der ISIN oder WKN des Fonds in unserer Fonds- & Rabattsuche können Sie den Rabatt in Erfahrung bringen. Sie erhalten den ausgewiesenen Rabatt immer als Direktrabatt und somit beim Fondskauf gleich entsprechend mehr Fondsanteile. Wenn ein Fonds mit 100 % Rabatt ausgewiesen wird, erhalten Sie den Fonds zum Rücknahmepreis des Kauftages.

  

  
  
• Was muss ich bei einem Arbeitsplatzwechsel beachten?
  

  Das bestehende VL-Depot kann weiterhin bespart werden. Dies ist auch möglich, wenn eine Unterbrechung der Arbeitstätigkeit vorliegen sollte. Sie haben die Möglichkeit, ein Bestätigungsschreiben von der entsprechenden Depotstelle anzufordern, aus welchem die erforderlichen Informationen für den neuen Arbeitgeber hervorgehen.

  

  
  
• Was sind Vermögenswirksame Leistungen?
  

  Wenn Ihr Einkommen 20.000 € (Ledige) bzw. 40.000 € (Verheiratete) nicht übersteigt, haben Sie als Arbeitnehmer Anspruch auf die "Arbeitnehmer-Sparzulage", wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge in einen Vermögenswirksame Leistungen Sparvertrag einbezahlt. Die Grundlage hierfür bildet das Vermögensbildungsgesetz.

  

  
  
• Kann ich ein Depot für Minderjährige eröffnen?
  

  Dies ist möglich, der Depotinhaber ist in diesem Fall der/die Minderjährige. Alle für die Depoteröffnung notwendigen Unterlagen werden von den Erziehungsberechtigten* unterschrieben. Für die Depoteröffnung benötigt AVL eine Legitimation der Erziehungsberechtigten und eine Kopie der Geburtsurkunde und ab 16 Jahren zusätzlich eine Kopie des Personalausweises des Minderjährigen.

  * Falls nur ein Elternteil das Sorgerecht hat, muss dies zusätzlich durch einen amtlichen Nachweis (z. B. Sorgerechtsbeschluss / Negativbescheinigung, Scheidungsurteil, Sterbeurkunde) bestätigt werden.

  

  
  
• Welche Investmentfonds können als VL-Anlage bespart werden?
  

  Sie haben die Möglichkeit, alle VL-Fonds und den entsprechenden Rabatt in unserer Fonds- & Rabattsuche in Erfahrung zu bringen. Mit der Option "erweiterte Suchoptionen anzeigen" und der Einschränkung "VL-fähig" werden Ihnen alle VL-Fonds anzeigt. Darüber hinaus haben Sie ebenso die Möglichkeit, eine Einschränkung auf die gewünschte Depotstelle und/oder die Kapitalanlagegesellschaft durchzuführen.

  

  
  
• Welche Arten von Vollmachten gibt es?
  

  Die Vollmacht kann zu Lebzeiten und über den Tod hinaus beantragt werden. Für den Bevollmächtigten ist eine Legitimation erforderlich.

  Darüber hinaus kann eine Vollmacht ausschließlich für den Todesfall einrichtet werden. Hierzu ist keine Legitimation des Bevollmächtigten erforderlich. Die Legitimationsprüfung wird erst nach Eintritt des Todesfalls erforderlich.