Vermögenswirksame Leistungen (VL) mit Fonds - Bausparen und Investmentfonds im Vergleich

Ihre Entscheidung: die Verwendung des mit vermögenswirksamen Leistungen angesparten Kapitals

Wenn sie Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen (VL) haben, füllen sie nur einen Antrag aus und dem Vermögensaufbau steht nichts mehr im Weg. Wichtig ist jedoch die Entscheidung für eine Anlageform vor der Beantragung: Überlegen sie genau, für welchen Zweck sie die angesparte Summe später verwenden wollen.

Anlage in Investmentfonds

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL) in Aktienfonds ist günstig und bietet große Renditechancen – allerdings bei größerem Risiko für den Anleger. Ein solcher Fondssparplan muss über sieben Kalenderjahre laufen: Sechs Kalenderjahre lang müssen vom Arbeitgeber Beiträge eingezahlt werden, und zum Abschluss muss der Vertrag ein Kalenderjahr ruhen.

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen in Aktienfonds hat drei wichtige Vorteile: Sie bietet höhere Arbeitnehmersparzulagen (20% auf maximal 34 € im Monat) und bessere Renditechancen. Außerdem ist das angesparte Kapital früher verfügbar als zum Beispiel bei Investitionen in einen Bausparvertrag, da die Berechnung in Kalenderjahren die Einzahlungsphase im Vergleich verkürzt. Im Gegenzug muss der Sparer bei dieser Anlageform auf eine garantierte Verzinsung verzichten und muss im schlimmsten Fall mit dem Verlust des Kapitals rechnen.

Anlage in einen Bausparvertrag

Wer die vermögenswirksamen Leistungen (VL) in einen Bausparvertrag einzahlen lässt, muss wissen, dass das angesparte Kapital später oftmals (je nach Vertrag und Summe) nur für Bau- und Renovierungstätigkeiten am Eigenheim verwendet werden darf. Dabei wird die Bewilligung der Mittel oft zu einem Geduldspiel: das Geld muss erst bei der Bausparkasse beantragt werden. Nur wenn mindestens die Hälfte des Betrages angespart wurde, bewilligt die jeweilige Bausparkasse das angestrebte Darlehen innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Informationen zu den Modalitäten erhalten sie von der gewählten Bausparkasse.

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen in einem Bausparvertrag eignet sich vor allem für Anleger, die großen Wert auf die Sicherheit der Geldanlage legen. Sie erhalten einen Garantiezins und sind vor Totalverlust geschützt. Allerdings müssen sie eine längere Laufzeit und Zahldauer (7 Jahre), geringere Arbeitnehmersparzulagen (9% auf maximal 40 € im Monat) und eine niedrigere Renditeerwartung in Kauf nehmen.

Zu den Vorteilen der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen in einen Bausparvertrag gehören die optional erhältlichen zinsgünstigen Bauspardarlehen und die ebenfalls optional zusätzlich zur Arbeitnehmersparzulage erhältliche Wohnungsbauprämie.