Vermögenswirksame Leistungen (VL) mit Fonds

Wie richte ich über AVL ein VL-Fondsdepot ein?

1. Auswahl eines VL-Fonds

   Beim Sparen mit Vermögenswirksamen Leistungen über Fonds kann ausschließlich ein Fonds bespart werden. Die Vermögenswirksamen Leistungen können also nicht auf mehrere Fonds aufgeteilt werden.

   Nicht jeder Fonds ist VL-fähig. Jeder Anbieter, bei dem Sie VL-Fonds besparen können, bietet Ihnen eine bestimmte Auswahl an VL-fähigen Fonds an. Das Angebot bewegt sich je nach Anbieter zwischen ca. 150 – 300 VL-Fonds. Der Rabatt auf den Ausgabeaufschlag beträgt bei fast allen VL-Fonds 100%. Alle handelbaren VL-Fonds und Rabattangaben können Sie den folgenden Fondslisten als auch unserer Fondssuche entnehmen.

   • VL Fondsliste

   Entscheiden Sie sich für einen VL-Fonds, der Ihren Vorstellungen hinsichtlich bestimmter Anlagegrundsätze am ehesten entspricht. Hilfreich dabei ist unsere Fondssuche, über die Sie speziell nach VL-fähigen Fonds suchen können und weitere Fondsinformationen abfragen können. Die gefragtesten Fonds bei AVL können ebenfalls einen hilfreichen Ansatzpunkt bieten.

2. Auswahl des richtigen Anbieters

   Je nachdem, ob der von Ihnen gewählte VL-Fonds bei einer der im Folgenden genannten Anbieter handelbar ist, sollten Sie nachfolgende Kriterien zusätzlich in Ihre Entscheidungsfindung mit einbeziehen:

   • Neben meiner zukünftigen VL-Anlage bespare ich noch weitere Fonds und/oder möchte in Zukunft weitere Fonds besparen.

     Sie haben bei unseren Kooperationspartnern Ebase, FFB, DWS und Fodb die Möglichkeit, zusätzlich zu Ihren Fondsanlagen VL-Fonds zu besparen. Es wird Ihnen für eine VL-Anlage eine zusätzliche Depotgebühr in Rechnung gestellt. Die Konditionen unserer Kooperationspartner finden Sie auf unserer Internetseite unter: Fondsplattformen Vergleich.

   • Ich möchte meinen VL-Fonds mit möglichst geringen Gebühren besparen.

     Wir können Ihnen über die DWS Frankfurt ein günstiges VL-Depot anbieten. Es fällt eine Depotgebühr in Höhe von 0,2975% p.a. an, min. 8,20 EUR bis max. 10,35 EUR, die am Ende der Laufzeit erhoben wird. Bis zum 18. Lebensjahr entfällt die Depotgebühr sogar komplett. Die DWS schränkt dieses Angebot allerdings auf DWS Fonds ein.

   • Ich möchte möglichst flexibel mit meiner Anlage umgehen können und daher ist mir die Möglichkeit eines vorzeitigen Verkaufs mit evtl. anschließendem neuen VL-Vertrag wichtig.

     Die Depotgebühren für ein VL-Depot bei der FFB und der Ebase werden jährlich für die Jahre erhoben, in denen Sie den VL-Vertrag bespart haben. Die Depotgebühren für das VL-Depot bei der FFB und der Ebase betragen 12,- EUR p.a. Besparen Sie also den VL-Sparplan die gesamten 7 Jahre (inkl. 1 Jahr Ruhezeit), so bezahlen Sie für die gesamte Laufzeit 84,- EUR.

     Die DWS und die Fondsdepotbank werden Ihnen für eine vorzeitige Kündigung die Depotgebühren für die gesamte Laufzeit von 7 Jahren in Rechnung stellen.

     Bitte beachten Sie, dass Sie bei einer vorzeitigen Kündigung den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage für die bereits besparte Laufzeit verlieren.

3. VL-Fondsdepot eröffnen / VL Fonds einrichten

   Ich habe mich für einen Anbieter entschieden und möchte einen VL-Vertrag bei diesem Anbieter über AVL abschließen

   Nachdem Sie Ihr VL-Depot über einen der folgenden Anbieter eröffnet haben, erhalten Sie nach ca. 1-2 Wochen eine Depoteröffnungsbestätigung und je nach Depotstelle Sie oder Ihr Arbeitgeber alle notwendigen Angaben für Ihren Arbeitgeber.

   Bitte beachten Sie dass alle erforderlichen Unterlagen zur Depoteröffnung an AVL gesendet werden müssen!