MorgenFund Altersvorsorgedepot
Die neuen Produktkonzepte ab 2027
Die Reform der privaten Altersvorsorge (pAV-Reform) steht kurz vor dem Start. Als eine der größten deutschen Fondsplattformen bereitet MorgenFund bereits jetzt sein Angebot für das kommende Altersvorsorgedepot vor. Anders als reine Fondsgesellschaften tritt MorgenFund dabei nicht als eigener Asset Manager auf, sondern als Produkt-, Plattform- und Infrastrukturanbieter und baut sein AV-Depot-Angebot gezielt über Partnerschaften mit etablierten Asset Managern auf.
Die zu erwartende Struktur besteht aus der Plattform- und Betreuungsbasis von MorgenFund selbst, der Lebenszyklus-Lösung mit J.P. Morgan Asset Management und der ETF-fokussierten Lösung mit Franklin Templeton.
Der Überblick: MorgenFund-Lösungen für das Altersvorsorgedepot
MorgenFund verbindet beim Altersvorsorgedepot eine eigene, regulierte Plattform- und Verwaltungsbasis mit der Investmentexpertise ausgewählter Partner. Der Vertrieb an Endkunden erfolgt dabei nicht durch die Asset Manager selbst, sondern über ausgewählte Vertriebspartner wie AVL. Für Anleger heißt das: eine gemeinsame Depotstruktur, zwei unterschiedliche Investmentansätze. Je nachdem, welcher Ansatz für die eigene Vorsorge das passende Konzept ist.
MorgenFund AV-Depot
Die Basis: Plattform, Produkt und Betreuung aus einer Hand
Unabhängig vom Investmentpartner bildet MorgenFund selbst das rechtliche und technische Rückgrat des AV-Depots.
- Die Rolle: MorgenFund stellt das Produkt und die zugrunde liegende technische Infrastruktur bereit, übernimmt die Administration und die operative Betreuung entlang des gesamten Produkt- und Kundenlebenszyklus.
- Besonderheit: MorgenFund ist rechtlicher Vertragspartner der Endkunden – unabhängig davon, welcher Investmentpartner die Anlagelösung liefert.
- Hintergrund: Rund 25 Jahre Erfahrung in der Abwicklung staatlich geförderter Altersvorsorgeprodukte (insbesondere der Riester-Rente) sowie aktuell rund 110 Mrd. Euro verwaltetes Depotvolumen.
Lebenszyklusmodell SmartRetirement®: gesteuerte Anlage nach Lebensphase
Seit dem 03.09.2026 kooperiert MorgenFund mit J.P. Morgan Asset Management beim AV-Depot.
- Die Strategie: Die Vermögensaufteilung wird über die SmartRetirement®-Lebenszyklusmodelle automatisch an die jeweilige Lebensphase angepasst – von der Ansparphase bis in den Ruhestand und die anschließende Auszahlphase. Dabei kombiniert J.P. Morgan Asset Management aktives Multi-Asset-Management mit bewährten Aktien- und Anleihestrategien sowie aktiven ETFs, auf Basis eigener langfristiger Kapitalmarktannahmen und einer professionellen Asset-Allokation.
- Für wen? Anleger, die von einer automatisiert gesteuerten, professionell verwalteten Lösung profitieren möchten, ohne die Umschichtung selbst zu steuern.
- Vorteil: Die Anlagestrategie passt sich automatisch der verbleibenden Zeit bis zum Ruhestand an – Anleger müssen die Umschichtung nicht selbst im Blick behalten.
ETF-Fokus: Zugang zum wachsenden aktiven ETF-Angebot
Bereits seit dem 11.06.2026 – MorgenFunds erster Partnerschaft in diesem Bereich – kooperiert MorgenFund mit Franklin Templeton.
- Die Strategie: Franklin Templeton bringt globale Investmentkapazitäten ein, mit besonderem Fokus auf dem schnell wachsenden ETF-Angebot des Hauses. MorgenFund stellt Depot und Infrastruktur bereit.
- Für wen? Anleger, die eine ETF-basierte Lösung mit breiter globaler Streuung suchen und Wert auf ein modernes, digitales Beratungserlebnis legen.
- Vorteil: ETFs gelten als vergleichsweise kostengünstiger Baustein für den langfristigen Vermögensaufbau – ein Aspekt, der gerade bei einer auf Jahrzehnte angelegten Altersvorsorge stark ins Gewicht fällt.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Im Video erklärt (Stand Januar 2026)
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Fragen & Antworten
MorgenFund Altersvorsorgedepot Produktkonzepte ab 2027
MorgenFund ist eine unabhängige, kundenorientierte Fondsplattform mit Sitz in Frankfurt am Main und verwaltet aktuell rund 110 Mrd. Euro Depotvolumen. Beim Altersvorsorgedepot tritt MorgenFund nicht als Asset Manager, sondern als Produkt-, Plattform- und Infrastrukturanbieter auf: Das Unternehmen stellt Produkt und technische Infrastruktur bereit, übernimmt Administration und Betreuung und ist rechtlicher Vertragspartner der Endkunden.
MorgenFund hat bislang zwei Partnerschaften bekannt gegeben: seit Juni 2026 mit Franklin Templeton (Schwerpunkt: globale Investmentkapazitäten und wachsendes ETF-Angebot) und seit September 2026 mit J.P. Morgan Asset Management (Schwerpunkt: SmartRetirement®-Lebenszyklusmodelle). Beide Partnerschaften laufen parallel und erweitern MorgenFunds Netzwerk an Investmentpartnern für das AV-Depot.
Das SmartRetirement®-Lebenszyklusmodell von J.P. Morgan Asset Management passt die Vermögensaufteilung automatisch an die jeweilige Lebensphase des Anlegers an. Dies reicht von der Ansparphase über den Ruhestand bis zur Auszahlphase. Dabei kommen aktives Multi-Asset-Management, bewährte Aktien- und Anleihestrategien sowie aktive ETFs zum Einsatz. Grundlage der Steuerung sind die langfristigen Kapitalmarktannahmen von J.P. Morgan Asset Management.
Franklin Templeton bringt globale Investmentkapazitäten ein, mit besonderem Fokus auf dem schnell wachsenden ETF-Angebot des Hauses. Die Lösung eignet sich damit vor allem für Anleger, die eine breit gestreute, ETF-basierte Depotlösung suchen.
Nein. Unabhängig vom Investmentpartner gelten für alle Varianten des Altersvorsorgedepots die gleichen gesetzlichen Rahmenbedingungen bei Förderung und Beitragsgrenzen. Unterschiede bestehen ausschließlich in der Anlagegestaltung.
Ja, MorgenFund plant ein eigenes Altersvorsorgedepot. Umfang, konkrete Ausgestaltung und Startzeitpunkt hängen jedoch noch von den finalen gesetzlichen Regelungen und dem Zertifizierungsverfahren ab; Details dazu hat MorgenFund bislang nicht veröffentlicht.
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