Riester vererben im Todesfall

Riester vererben: Was erhalten Erben im Todesfall?

Sie können das Guthaben Ihrer Riester-Rente frei vererben. Es kann jedoch Fälle geben, in denen der Anbieter staatliche Zulagen und erhaltene Steuererstattungen einbehält und wiederum an die Zulagenstelle zurückführt. Ihre selbst eingezahlten Beträge sowie deren Erträge gehen direkt an ihre Erben.

Die staatlichen Zulagen und Steuererstattungen können vererbt werden, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

Diese Voraussetzungen gelten sowohl im Falle ihres Todes vor Rentenbeginn und auch bei Tod nach Rentenbeginn. Im Todesfall nach Rentenbeginn müssen Sie je nach Vertragsart (Riester-Versicherung, Riester-Banksparplan, Riester-Fondssparplan) bereits bei Vertragsabschluss Unterschiede bedenken.

Bei Riester-Verträgen von Versicherungen wird noch vor dem Beginn des Vertrages eine Rentengarantiezeit vereinbart. Diese beläuft sich auf einen Zeitraum zwischen 5 und 15 Jahren.

Falls also der Versicherte nach Rentenbeginn und innerhalb dieses Zeitraums sterben sollte, so erhalten die Hinterbliebenen noch für die verbleibenden Jahre der Rentengarantiezeit die Rente des Verstorbenen. Alternativ kann das Guthaben in Form einer Einmalzahlung ausbezahlt werden. Tritt der Todesfall nach der Rentengarantiezeit ein, erhalten die Hinterbliebenen kein Geld.

Es gilt also Folgendes zu beachten: Je kürzer die vereinbarte Rentengarantiezeit, desto höher die monatliche Rente. Daher wird auch in Angebotsrechnungen meist mit der kürzesten Rentengarantiezeit gerechnet. So stellt man eine möglichst hohe Rente dar.

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Die DWS TopRente Dynamik bietet Anlegern die Möglichkeit, mit einer Aktienfondsquote bis zu 100 Prozent von der allgemeinen Entwicklung der Aktienmärkte zu profitieren. Anleger der DWS TopRente Balance profitieren von einer Aktienfondsquote in Höhe von bis zu 60 Prozent. Das angesparte Riesterkapital wird von der DWS in ertragreiche DWS Fonds investiert. Welche Fonds im Produkt gebündelt werden, entscheiden Experten unter Berücksichtigung des aktuellen Marktumfeldes und der jeweiligen Vertragslaufzeit. 

Zu den gesetzlich garantierten Sparbeiträgen und der staatlichen Förderung kommen noch die DWS-Renditechancen und die Kosteneinsparpotentiale durch die Vermittlung über AVL hinzu.

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Mit der DWS TopRente im Sondertarif für Geringverdiener (Sozialtarif) können Kunden mit kleinem Geldbeutel und eingeschränkten finanziellen Möglichkeiten, schon ab geringen Beiträgen die staatlich geförderte Riester-Altersvorsorge nutzen.

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Bei der DWS RiesterRente Premium wird das Portfolio der Anleger in zwei Anlageklassen aufgeteilt und von der DWS aktiv gemanaged (verwaltet). Der erste Teil, die Kapitalerhaltungskomponente, sorgt für die Beitragsgarantie der Einzahlungen und Zulagen. Die Wertsteigerungskomponente, die über eine Investition in Dachfonds, Aktienfonds und andere Wertpapiere erreicht wird, sorgt für eine höhere Rendite. Zu den Sparbeiträgen, der Rendite und der staatlichen Förderung, kommen noch die Kosteneinsparpotentiale durch die Vermittlung über AVL hinzu. Dank einer zusätzlichen Höchststandssicherung, wählbar ab 5 Jahren vor dem Auszahlungsbeginn, lässt sich das Riestervermögen zusätzlich absichern. 

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Die DWS RiesterRente Premium AVWL (Altersvorsorgewirksame Leistungen), eine Variante der DWS RiesterRente Premium, dient dazu die Riester-Förderung im Rahmen von Altersvorsorgewirksamen Leistungen zu erhalten. Die DWS RiesterRente Premium AVWL bietet dieselben Vorteile wie die DWS RiesterRente Premium. Der Riester-Fondssparplan wird von dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber bedient. Der Arbeitnehmer hat jedoch auch die Möglichkeit den gesamten Betrag selbst einzuzahlen.

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Die DWS bietet Ihnen mit dem DWS Vermögenssparplan Premium einen Fondssparplan mit 100 prozentiger Beitragsgarantie an, der nicht der Abgeltungsteuer unterliegt. Durch die nachgelagerte Besteuerung kann sich Ihr Kapital bis zum Beginn der Auszahlphase vermehren. Sie sparen langfristig in attraktive Aktienfonds, die von der DWS durch ein innovatives Anlagemodell gemanaged werden. Zu den steuerlichen Vorteilen und den DWS-Renditechancen kommen noch die Kosteneinsparpotentiale bei einer Vermittlung über AVL hinzu. Dank einer zusätzlichen Höchststandssicherung, wählbar ab 5 Jahren vor dem Auszahlungsbeginn, lässt sich das Riestervermögen zusätzlich absichern. Der DWS Vermögenssparplan Premium verbindet somit steuerliche Vorteile mit höchster Flexibilität und einem hohen Ertragspotenzial.

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    Unser Kickback-Rabatt muss unter "sonstige Erträge" in der Steuererklärung angegeben und versteuert werden. Kickback-Rabatte aus Riester-Rente-Verträgen werden in der Steuererklärung als Erträge aus Altersvorsorgeverträgen angegeben und können im Rahmen des Werbungskostenpauschbetrags für vorzeitige Rentenauszahlungen (Anlage R) i.H.v. bis zu 102,00 EUR (Stand 2009) berücksichtigt werden. Bei Fragen zum Steuerrecht wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater oder an Ihr zuständiges Finanzamt.

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