DWS Vermögenssparplan Premium (ungeförderter Riester)

Die DWS bietet Ihnen mit dem DWS Vermögenssparplan Premium einen Fondssparplan mit 100 prozentiger Beitragsgarantie an, der nicht der Abgeltungsteuer unterliegt. Durch die nachgelagerte Besteuerung kann sich Ihr Kapital bis zum Beginn der Auszahlphase vermehren. Sie sparen langfristig in attraktive Aktienfonds, die von der DWS durch ein innovatives Anlagemodell gemanaged werden. Zu den steuerlichen Vorteilen und den DWS-Renditechancen kommen noch die Kosteneinsparpotentiale bei einer Vermittlung über AVL hinzu. Dank einer zusätzlichen Höchststandssicherung, wählbar ab 5 Jahren vor dem Auszahlungsbeginn, lässt sich das Riestervermögen zusätzlich absichern. Der DWS Vermögenssparplan Premium verbindet somit steuerliche Vorteile mit höchster Flexibilität und einem hohen Ertragspotenzial.

  • Vermittlerwechsel
DWS Investment GmbH

Vorteile

  • 100 % Rabatt auf die Abschlusskosten

  • Kostenloser Wechsel mit bestehendem Vertrag zu 100 % Rabatt

  • Alle unsere Abschlussprovisionen geben wir an Sie weiter

  • Professioneller Quartalsbericht mit detaillierter Vermögensbilanz

  • Detaillierte Informationen und Depotanalyse im AVL Kundenlogin

    • Kompetente telefonische Beratung

    • Keine zusätzlichen Kosten durch AVL

    • AVL in den Medien: aktuelle Referenzen

    • Kostenlose Identifikation per Videochat

    • Durch 100 % Beitragsgarantie kein Verlustrisiko

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    • In der Ansparphase steuerfreier gemanagter Fondssparplan

    • Nachgelagerte Besteuerung bei Auszahlung

    • Höchststandssicherung ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn wählbar

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    • Keine Depotgebühren bis zum 14. Lebensjahr

    • Höchste Kostentransparenz

    • Hohe Performancechancen

    • Aktienanteil bis zu 100 %

    • Fondsauszahlplan mit anschließender Rente möglich

    • Risikostreuung durch Anlage in Aktien- und Rentenfonds je nach Marktlage

    • Optional Umwandlung in Riester Fondssparplan inkl. Förderung möglich

    • Vererbbarkeit

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  • 1)

    Der Anbieter sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung / Anbieterwechsel) mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. Die Rendite ist abhängig von der Wertentwicklung der unterliegenden Fonds und kann Schwankungen unterworfen sein. Wertentwicklungen in der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose künftiger Ergebnisse.

  • 2)

    Für die Sicherung wird das Investment defensiver ausgerichtet.

  • 3)

    Prämienunschädlich für Ehepartner, wenn das Kapital wieder in einen Riestervertrag einfließt.

ekomi Siegel Gold
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  • Vermittlerwechsel

Hinweis: Da das Produkt "Vermögenssparplan Premium" nicht mehr von der DWS vertrieben wird, sind hier keine Neuabschlüsse mehr möglich. Vermittlerwechsel können weiterhin veranlasst werden.

So sparen Sie mit AVL

AVL Finanzvermittlung gehört zu Deutschlands führenden Fondsvermittlern im Internet und vermittelt online seit 1997 erfolgreich Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag. Die Kosten beim Fondskauf sind nicht unerheblich, häufiges Umschichten reduziert zusätzlich die Rendite. Der Weg über AVL bringt einen enormen Spareffekt.

Mehr Vorteile mit AVL

Preise und Leistungen

Depotgebühren

19,00 EUR jährlich

Kosten Umschichtung

0,00 EUR

Abschlusskosten

2,5 % der Summe der regelmäßigen Beiträge bis Endalter (62 - 67)
2,3 % aller zusätzlichen Beiträge und Zulagen

AVL Rabatt auf Abschlusskosten: 100 % - Gutschrift auf Referenzkonto im Folgejahr

Maximal-Rabatt-Garantie

AVL spricht seinen Kunden eine Maximal-Rabatt-Garantie aus und garantiert, dass beim Kauf von Fondsanteilen genau der Prozentsatz des Ausgabeaufschlags in Form eines Rabatts gewährt wird, den AVL erhält.

Zusatzinformationen

Abgeltungsteuerfreier Premium Fondssparplan

Sparen ist nicht gleich Sparen. Seit Einführung der Abgeltungsteuer fallen für private Kapitalerträge in der Regel 25 Prozent Steuern zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an. Mit dem DWS Vermögenssparplan Premium bietet die DWS dem Sparer die Chance auf eine abgeltungsteuerfreie Geldanlage mit einer Garantie auf den Kapitalerhalt. Und wenn Sie langfristig sparen, „belohnt“ Sie der Staat: So ist nur die Hälfte des Ertrages Ihrer Beiträge mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Sollten Sie sich für eine kurzfristige Anlage entscheiden, dann profitieren Sie immer noch von einer nachgelagerten Besteuerung.

Neben dem steuerlichen Vorteil bietet der DWS Vermögenssparplan Premium hervorragende Renditechancen durch eine möglichst hohe Aktienquote und die volle Absicherung Ihrer Beiträge zum Laufzeitende.

Individuelle Anpassung des DWS-Kundenportfolios

Mit dem DWS Vermögenssparplan Premium sorgen Sparer effektiv vor. Das Portfolio der Anleger wird bei dem DWS Vermögenssparplan Premium in zwei Anlageklassen aufgeteilt:

Beide Komponenten prüft die DWS nach einem finanzmathematischen Modell täglich und kundenindividuell. Je nach Marktlage schichtet der DWS Vermögenssparplan Premium innerhalb dieser beiden Komponenten um - damit Sparer möglichst stark von den Chancen an den Kapitalmärkten profitieren.

Höchststandssicherung

Der DWS Vermögenssparplan Premium bietet eine flexible Höchststandssicherung am Ende der Laufzeit, mit der man die erreichten Wertsteigerungen sichern kann.

Ab fünf Jahren vor dem Auszahlungsbeginn haben Sie die Möglichkeit, Ihre "persönliche Höchststandssicherung" für Ihren Sparplan festzulegen. Damit bestimmen Sie, dass der Wert Ihres Investments jetzt und in Zukunft nicht mehr unter einen einmal abgesicherten Stand sinken kann.

Ablaufstabilisator

Die DWS bietet Ihnen die Möglichkeit, jederzeit vor dem vereinbarten Beginn der Auszahlphase einen Ablaufstabilisator zu wählen. Der Ablaufstabilisator bewirkt, dass bei der Annäherung an den vereinbarten Beginn der Auszahlphase die Mischung zu Gunsten risikoärmerer Investments verschoben wird. Zum vereinbarten Beginn der Auszahlphase soll die risikoreichere Komponente dann vollständig in risikoärmere Investments überführt sein.

DWS Vermögenssparplan Premium Rabatt

Durch den Rabatt auf die Abschlusskosten, den wir Ihnen auf den DWS Vermögenssparplan Premium bieten, machen wir diesen Fondssparplan auch für den kleinen Geldbeutel interessant.

  • 100 Prozent Kickback-Rabatt auf die Abschlusskosten der regelmäßigen Beiträge
    Mit Eröffnung und Vermittlung Ihrers DWS Vermögenssparplan Premium über AVL erhalten Sie 100 Prozent Rabatt auf die Abschlusskosten. Der Kickback-Rabatt auf die Abschlusskosten verteilt sich in unregelmäßigen Teilen auf die ersten 5 Jahre der Vertragslaufzeit.
  • 100 Prozent Kickback-Rabatt auf die Abschlusskosten zusätzl. geleisteter Einzahlungen
    Bei einer Vermittlung über AVL erhalten Sie 100 Prozent Rabatt auf alle zusätzlich geleisteten Einzahlungen.
  • Der Kickback-Rabatt zeichnet sich durch eine Rückerstattung der Abschlusskosten aus und wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
    Die anteilige Rückerstattung der Abschlusskosten erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto in der ersten Jahreshälfte des darauf folgenden Jahres.

Sparen Sie sich unnötige Kosten!

Unser Beispiel bezieht sich auf einen 42-jährigen Sparer mit einer Ansparzeit von 20 Jahren (bis zum 62. Geburtstag). Der Anleger leistet einen Eigenbeitrag von 100 Euro pro Monat.

Abschlusskosten = Jahresbeitrag • Laufzeit in Jahren • 2,50 %

= 1.200,- EUR • 20 Jahre • 2,50 %
= 600,- EUR

Daraus ergibt sich ein Rückerstattungsbetrag von: 100 % = 600,- EUR

Für die Abschlusskosten ergibt sich bei jährlicher Nutzung des Werbungskostenpauschbetrags für vorzeitige Rentenauszahlungen (bis 102,- EUR, Stand 2009) eine Ersparnis von 600,- EUR *

In gleicher Weise profitieren Sie vom 100 prozentigen Rabatt auf alle zusätzlich gesondert geleistete Einzahlungen. Dabei fallen durch AVL keine zusätzlichen Kosten an! Zusätzlich erhalten Sie mit dem AVL Kundenlogin kostenlos einen direkten Onlinezugang zu Ihrem Riester-Depot!

*Unser Kickback-Rabatt muss unter "sonstige Erträge" in der Steuererklärung angegeben und versteuert werden. Kickback-Rabatte aus dem Vermögenssparplan Premium werden in der Steuererklärung als Erträge aus Altersvorsorgeverträgen angegeben und können als Werbungskosten im Rahmen des Werbungskostenpauschbetrags für vorzeitige Rentenauszahlungen (Anlage R) i.H.v. bis zu 102 Euro (Stand 2009) berücksichtigt werden. Bei Fragen zum Steuerrecht wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater oder an Ihr zuständiges Finanzamt.

Ersparnis durch nachgelagerte Besteuerung

  Abgeltungsteuerpflichtiger Sparplan Vermögenssparplan Premium
Monatsrate 100,- EUR 100,- EUR
Gesamteinzahlung 36.000,- EUR (30 x 1.200,- EUR) 36.000,- EUR (30 x 1.200,- EUR)
Volumen nach 30 Jahren 145.000,- EUR 145.000,- EUR
Besteuerung 100 % der Erträge mit 25 % (+ Soli + ggf. KiSt) 50 % der Erträge mit pers. Steuersatz
Erträge (zu versteuerndes Kapital) 109.000,- EUR 54.500,- EUR (50 % von 109.000,- EUR)
Steuer (Inklusive Solidaritätszuschlag, exklusive Kirchensteuer) 28.748,75 EUR (109.000,- EUR x 26,375 %) 20.124,13 EUR (54.500,- EUR x 35 %)
Kapital nach Steuer 116.251,25 EUR 124.875,87 EUR
  1. Unverbindliche Beispielrechnung für die nachgelagerte Besteuerung ungeförderter Beiträge. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose künftiger Ergebnisse.
  2. Bei dem DWS Vermögenssparplan Premium handelt es sich um einen Fondssparplan auf Riesterbasis.
  3. Leistungen aus der DWS Vermögenssparplan Premium zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 EStG). Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern, es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt.
  4. Der Anleger hat 30 Jahre lang 100 Euro pro Monat eingezahlt. Der angenommene Steuersatz beträgt 35 Prozent. Am Ende der Laufzeit sind in dem gewöhnlichen Sparplan und im DWS Vermögenssparplan Premium jeweils 145.000 Euro.

Depot über AVL - So einfach geht´s

  • Vermittlerwechsel

    Sie haben bereits einen DWS Vermögenssparplan Premium (ungeförderter Riester) und möchten die Vorteile von AVL als Vermittler nutzen? Dann geht's hier weiter.

    Ihr Vermögenssparplan bleibt unverändert, AVL wird lediglich schnell und unkompliziert als Ihr Vermittler eingetragen, auch wenn Sie bisher keinen Vermittler hatten.

Häufig gestellte Fragen

Um das Guthaben ab einen bestimmten Alter abzusichern, bietet Ihr DWS Vermögenssparplan Premium die Möglichkeit, Höchststände abzusichern. 

Der jeweilige Höchststand wird von der DWS mit 90 Prozent des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag definiert.

Es erfolgt eine monatliche Überprüfung Ihres DWS Vermögenssparplan Premium und gegebenenfalls die Festschreibung eines neuen Höchststands. Ihr Vertragsguthaben kann nun nicht mehr unter den abgesicherten Höchststand sinken. 

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Der Rabatt in der DWS Vermögenssparplan Premium wird als Rabattrückerstattung ausgezahlt. Die Rückerstattung der Rabatte erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto im Mai des darauf folgenden Jahres.

Eine detaillierte Abrechnung stellen wir Ihnen im Anschluss in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

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Die Rentenphase besteht bei beim DWS Vermögenssparplan Premium aus einem Auszahlplan bis zum vollendeten 85. Lebensjahr und einer lebenslangen Leibrente ab dem 85. Lebensjahr. 

Zu Beginn der Rentenphase wird für einen Teil des angesparten Fondsvermögens eine lebenslange Leibrente ab dem 85. Lebensjahr abgeschlossen. Der restliche Teil des Fondsvermögens wird für den Auszahlplan verwendet. 

Die DWS berechnet zu Beginn der Rentenphase eine garantierte lebenslange Grundrente, die während des Auszahlplans und der lebenslangen Leibrente nicht unterschritten wird. Durch die Wertentwicklungen des Fondsvermögens während des Auszahlplans sowie die Erwirtschaftung von Überschüssen in der Leibrente sind Rentensteigerungen über die garantierte Grundrente hinaus wahrscheinlich, aber nicht garantiert.

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Die Sondereinzahlungen für Ihren DWS Vermögenssparplan Premium können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax- oder Briefauftrag bei der DWS beauftragen. Zuzahlungen oberhalb von 2.100 Euro jährlich sind unabhängig der Restlaufzeit des Vertrages nicht möglich: Zum PDF

Die Kontaktdaten der DWS lauten wie folgt:

DWS Investment GmbH
D-60612 Frankfurt am Main

Tel. Altersvorsorge: 069 910 12381
Fax Altersvorsorge: 069 910 19050

E-Mail: info@dws.com
Web: www.dws.de

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Ja. Sie können die Beitragszahlung für Ihren DWS Vermögenssparplan Premium jederzeit einstellen. Auch die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist möglich. 

Mit folgendem Formular können Sie die gewünschte Änderung beauftragen: Zum PDF 

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Die Höchststandsicherung findet Anwendung ab dem nächsten monatlichen Stichtag, nachdem DWS Investments von Ihnen beauftragt wurde, die Höchststandsicherung zu aktivieren. Das an diesem Stichtag festgestellte Guthaben Ihres Vertrages ist die neue garantierte Mindestauszahlung zu dem von Ihnen angegebenen Rentendatum.

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In einem Riester-Depot können keine weiteren Fonds angelegt werden. Für die Verwahrung Ihres VL-Fonds oder für den Kauf von weiteren Fonds ist ein zusätzliches Depot erforderlich.

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Die Rentenphase besteht aus einem Auszahlplan bis zum vollendeten 85. Lebensjahr und einer lebenslangen Leibrente ab dem 85. Lebensjahr.

Zu Beginn der Rentenphase wird für einen Teil des angesparten Fondsvermögens eine lebenslange Leibrente ab dem 85. Lebensjahr abgeschlossen. Der restliche Teil des Fondsvermögens wird für den Auszahlplan verwendet.

Die DWS berechnet zu Beginn der Rentenphase eine garantierte lebenslange Grundrente, die während des Auszahlplans und der lebenslangen Leibrente nicht unterschritten wird.

Durch die Wertentwicklungen des Fondsvermögens während des Auszahlplans sowie die Erwirtschaftung von Überschüssen in der Leibrente sind Rentensteigerungen über die garantierte Grundrente hinaus
wahrscheinlich, aber nicht garantiert.

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Beim DWS Vermögenssparplan Premium wird der Rabatt auf die Abschlusskosten für regelmäßige Beiträge jährlich anteilig in den ersten 60 Monaten in ungleichen Teilen Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. 

Der Rabatt auf die Abschlusskosten auf zusätzliche Einzahlungen wird Ihnen im Folgejahr der Einzahlung auf Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. 

Die Rückerstattung der Rabatte erfolgt jeweils in Form einer einmaligen Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto im Mai des darauf folgenden Jahres. Eine detaillierte Abrechnung stellen wir Ihnen im Anschluss in Ihrem AVL Kundenlogin zur Verfügung.

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Die Abschlusskosten, welche Ihnen für Ihren DWS  Vermögenssparplan Premium berechnet worden sind, können wir Ihnen leider nicht zurückerstatten, da diese Ihr bisheriger Vermittler erhält. Sie haben aber die Möglichkeit, Ihren Eigenbeitrag mit dem Formular Beitragsänderung auf einen sehr geringen Betrag (z.B. 5 € monatl.) zu senken und somit auch die weitere Berechnung der Abschlusskosten zu mindern.

Ihre gewünschten Beiträge können Sie auch mittels Sondereinzahlungen erreichen. Diese Sondereinzahlungen können Sie kostenlos direkt bei der DWS mit dem Formular für zusätzliche Einzahlungen avisieren. Den Ausgabeaufschlag aus Sondereinzahlungen, welchen AVL ab dem Vermittlerwechsel erhalten hat, bekommen Sie im Folgejahr der Einzahlung zurückerstattet.

Nach den ersten 5 Vertragsjahren, spätestens aber bis zum 55. Lebensjahr haben Sie, Stand heute, die Möglichkeit, den regelmäßigen Beitrag wieder auf die ursprüngliche Höhe anzuheben. Sie erhalten ab diesem Zeitpunkt den 100 Prozent Rabatt auf die Ausgabeaufschläge im Folgejahr der Einzahlung zurückerstattet. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, einen neuen Vertrag zu unseren AVL-Konditionen abzuschließen.

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Die Sondereinzahlungen für Ihren DWS Vermögenssparplan Premium können Sie direkt telefonisch oder formlos per Fax- oder Briefauftrag bei der DWS avisieren, da die Sondereinzahlung ausschließlich per Lastschrift eingezogen werden kann. Zuzahlungen oberhalb von 2.100 Euro jährlich sind unabhängig der Restlaufzeit des Vertrages nicht möglich.

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Ein Online-Zugang kann für Ihr DWS Depot eingerichtet werden. Hierzu haben Sie die Möglichkeit, Ihren Online-Zugang eigenständig zu beantragen und freizuschalten. 

Bitte führen Sie hierzu die folgenden Schritte durch:

  1. Online-Zugang beantragen
    DWS Investment App: Klicken Sie auf „Online Zugang zum DWS Depot beantragen“
    oder
    www.dws.de/online
  2. Daten eingeben
    Geben Sie Ihre Steueridentifikationsmummer (TIN) und Depotnummer ein.
  3. Empfang der initialen Online-PIN
    Sie erhalten eine initiale Online-PIN, einen TAN-Block und ggf. ein Referenzbankformular per Post.
  4. Einloggen
    Loggen Sie sich mit Ihrer Depotnummer und der initialen Online-PIN ein.
  5. PIN vergeben
    Wandeln Sie die initiale Online-PIN in eine neue, von Ihnen gewählte PIN um. Mit dieser PIN und Ihrer Depotnummer können Sie sich einloggen.
  6. Komfortzugang einrichten
    Geben Sie Ihre E-Mailadresse und ein weiteres, von Ihnen gewähltes Passwort, ein. Mit diesem Passwort und Ihrer E-Mail-Adresse ist dies eine weitere Möglichkeit, sich einzuloggen.

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Bei dem DWS Vermögenssparplan Premium werden die Abschluss- und Vertriebskosten auf regelmäßige Zahlungen wie folgt berechnet und in den ersten fünf Jahren auf die Einzahlungen verteilt:
Jährlicher Beitrag * Laufzeit * 2,50 Prozent = Abschlusskosten auf regelmäßige Zahlungen (AVL Rabatt = 100 Prozent)

Die Abschluss- und Vertriebskosten auf zusätzliche Beiträge und staatliche Zulagen berechnen sich wie folgt:
Betrag * 2,30 Prozent = Abschlusskosten (AVL Rabatt = 100 Prozent)

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Die Abschluss- und Vertriebskosten auf regelmäßige Zahlungen werden, wie folgt, berechnet und in den ersten fünf Jahren auf die Einzahlungen verteilt:

  • Jährlicher Beitrag * Laufzeit * 2,50 Prozent = Abschlusskosten auf regelmäßige Zahlungen (AVL Rabatt = 100 Prozent)

Die Abschluss- und Vertriebskosten auf zusätzliche Beiträge und staatliche Zulagen berechnen sich wie folgt:

  • Betrag * 2,30 Prozent = Abschlusskosten (AVL Rabatt = 100 Prozent)

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