Fondsdiscount – 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
AVL Finanzvermittlung gehört zu Deutschlands führenden Fondsvermittlern im Internet und vermittelt seit 1997 online erfolgreich Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Wer 100% Rabatt will, braucht nur eines: Ein über AVL vermitteltes oder eröffnetes Depot.
Maximal-Rabatt-Garantie – Fonds ohne Ausgabeaufschlag
AVL spricht seinen Kunden eine Maximal-Rabatt-Garantie aus und garantiert, dass beim Kauf von Fondsanteilen genau der Prozentsatz des Ausgabeaufschlags in Form eines Rabatts gewährt wird, den AVL erhält.
Die Anlagesumme stellt den vollständig investierten Betrag inkl. angefallenem Ausgabeaufschlag dar, welchen Sie in einen beliebigen Fonds investiert haben. Die Kosten können in den nachfolgenden Parametern angegeben werden.
Als Anlagedauer wird der gesamte Zeitraum gewertet, in welchem die Anlagesumme investiert ist. Kosten, welche durch eventuelle Umschichtungen der Anlagesumme anfallen, werden im Parameter „Anzahl der Umschichtung der kompletten Anlagesumme“ berücksichtigt.
Die angenommene Wertentwicklung stellt die durchschnittliche zu erwartende Wertentwicklung Ihrer Anlage in Prozent pro Anlagejahr dar. Eventuelle Kosten durch Ausgabeaufschläge, Servicegebühren, Erfolgsgebühren und Gebühren aufgrund von Umschichtungen vermindern diese, da nicht der volle Anlagebetrag investiert ist, bzw. diese Kosten dem Anlagebetrag entnommen werden.
Der Ausgabeaufschlag ist die Differenz zwischen Ausgabepreis und Rücknahmepreis der Fondsanteile in %. Der Anlageberater oder die Bank erhält den Ausgabeaufschlag als Vermittlungsprovision für die Beratung. Die Höhe des Ausgabeaufschlages kann der Fondssuche entnommen werden (siehe "!" in den Ergebnissen der Fondssuche). AVL verzichtet beim Fondskauf grundsätzlich auf Vermittlungsprovisionen aus dem Ausgabeaufschlag und gibt den Ausgabeaufschlag als steuerfreien Direktrabatt beim Kauf der Fondsanteile an die Kunden weiter. Bei einem Fondskauf über AVL mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag erhält der Kunde die Fondsanteile zum Rücknahmepreis. Die entsprechenden Rabatte der Fonds können ganz einfach in der Fondssuche abgefragt werden. Hierdurch kann der Kunde entsprechend mehr Anteile erwerben, über welche er sofort nach dem Kauf ohne Bedingungen frei verfügen kann.
Für die Beratungs- und Betreuungsleistung erheben viele Vermittler, Berater oder Banken eine Servicegebühr. Diese Gebühr wird als Prozentsatz festgelegt und schmälert jährlich das Gesamtinvest um den festgelegten Satz. Diese Gebühr wird unabhängig vom Erfolg der Anlage berechnet. Bei einer Vermittlung über AVL fallen keine Kosten für die Betreuung an. Neben dem Service, welchen AVL seinen Kunden auf der Internetseite zur Verfügung stellt, erhält der Kunde einen kostenlosen, plattformübergreifenden Kundenlogin mit Depotanalyse. Bei Fragen zur Abwicklung der Anlage stehen Ihnen die Mitarbeiter der AVL Servicehotline gerne zur Verfügung.
Bei einem erfolgreichen Investment erheben Berater oder auch Banken entsprechend vereinbarte Erfolgsgebühren. Im Normalfall wird bei der Berechnung der Erfolgsgebühren die jährliche Performance des Fonds zugrunde gelegt. So ist es durchaus üblich, dass ein Fonds in einem Jahr eine Wertsteigerung von 15% ausweisen kann. Der Berater erhält in diesem Jahr den vereinbarten Prozentsatz an Erfolgsgebühren.
Eine Umschichtung der kompletten Anlagesumme ist im Endeffekt ein Verkauf und ein Neukauf, bei welcher wieder entsprechende Vermittlungsprovisionen wie der Ausgabeaufschlag anfällt. Auch steuerlich ist eine Umschichtung als Verkauf und Neukauf zu bewerten. Da AVL komplett auf den Ausgabeaufschlag verzichtet, kann der Kunde bei einem 100% Rabatt seine Anlage umschichten, ohne dass diese Gebühren erneut die Anlage schmälern. Bei einem Fondskauf über AVL, welcher ohne Transaktionskosten realisiert werden kann, verliert der vielzitierte Börsenspruch „Hin und her macht Taschen leer“ in diesem Punkt seine Gültigkeit.
Ihr Vermögen zum Ablauf der Anlagedauer
Anlagesumme
Vermögen über AVL
anderer Anbieter
Gewinneinbuße bei Anlage über anderen Anbieter
Werte über AVL basierend auf Fonds mit 100% Rabatt auf das Agio.
Keine Berücksichtigung von steuerlichen Abzügen.
Alle Prozentangaben anteilig vom Gesamtanlagewert.
Alle Angaben ohne Gewähr.
Fondsdiscount – so einfach kaufen Sie Fonds ohne Ausgabeaufschlag
Für eine Geldanlage in Investmentfonds benötigen Sie eine Verwahrmöglichkeit für Wertpapiere – ein sogenanntes Wertpapierdepot. AVL arbeitet mit Deutschlands größten Direktbanken und Fondsplattformen zusammen, um Ihnen ein möglichst vielfältiges Angebot bieten zu können:
Sie möchten in Fonds anlegen und haben noch kein Depot? Eröffnen Sie einfach eines über AVL bei einer der folgenden Depotbanken.
Für den Fall, dass Sie bereits über ein Depot bei einer dieser Partnerbanken verfügen, führen Sie einfach einen sog. Vermittlerwechsel durch und lassen Sie AVL als Vermittler eintragen. Der Wechsel ist kostenfrei und kann jederzeit und ohne Kündigungsfrist erfolgen.
Sobald AVL als Ihr Vermittler eingetragen ist, profitieren Sie dann automatisch von allen AVL Vorteilen und Konditionen.
Verfügen Sie über Bestände bei anderen Banken (z.B. Ihrer Hausbank), können Sie diese ganz oder teilweise auf Ihr von AVL vermitteltes Depot übertragen. Eröffnen Sie hierzu ein neues Depot bei einer der aufgelisteten Partnerbanken über AVL und führen Sie einen Depotübertrag durch.
AVL fungiert ausschließlich als Vermittler und wird als solcher bei Ihrer Depotbank hinterlegt, so dass Sie bei Ihrer Geldanlage Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen und damit von günstigen Rabattkonditionen profitieren können. Die Orderabwicklung erfolgt direkt über Ihre Depotstelle.
Fonds-Depots im Vergleich – eine Übersicht
Mit Hilfe unseres Depotvergleichs können Sie die Angebote unserer Kooperationspartner einfach und übersichtlich vergleichen und das für Sie passende Depot finden.
FFB FondsdepotPlus 45 € und 12 € für verbundene Depots
ab 25.000 € Depotwert und ab 4.000 € Depotwert bei verbundenen Depots (in KW 50-52; ausgenommen VL-Sparpläne)
Ein VL-Sparplan kann ohne Zusatzkosten in einem bestehenden Depot bei der Augsburger Aktienbank eingerichtet werden. Die jährlichen Depotgebühren bleiben hiervon unberührt und werden in jedem Fall berechnet.
Die Berechnung der Depotgebühr bei ebase erfolgt in 4 gleichen Teilbeträgen am letzten Bankarbeitstag des Quartals.
Mindestanlagebeträge
Anbieter
Einmalanlage
Folgezahlung
Sparplan
Entnahmeplan
200 €
200 €
25 €
25 €
5.000 €
500 €
50 €
100 €
250 €
250 €
25 €
0 €
0 €
25 €
25 €
LUX
50 €
50 €
25 €
25 €
FFM
0 €
0 €
0 €
0 €
25 €
25 €
10 €
125 €
25 €
25 €
25 €
25 €
50 €
50 €
25 € (Splittkauf 50€; mind.10€ oder 20% je Fonds)
50 €
Breite des Angebots
Anbieter
Einmalanlagen
VL-Sparpläne
Fonds
KAG'n
Fonds
KAG'n
11.056
617
7.602
341
18.658
659
19.853
701
LUX
2.801
247
FFM
3.775
276
108
3
7.902
378
973
97
8.836
400
642
122
9.848
422
330
91
Transaktionskosten Fondsgesellschaften
Anbieter
Fondskauf
Fondsverkauf
Sparplan
Entnahmeplan
Tausch
0,3 % (min. 1,25 €, max. 24,50 €)1
Eidgenössische Umsatzabgabe2
5 € je ISIN zzgl. Eidgenössische Umsatzabgabe2
min. 17,50 € max. 95 €3,4
kostenlos3,4
bis 31.03.2021: kostenlos5 ab 01.04.2021: 0,95 € pro Ausführung5
15 €6
15 €6
kostenlos6
0,25 % zzgl. 2,50 €6
LUX
kostenlos
FFM
kostenlos
kostenlos7
kostenlos8
2 €9
2 €9
kostenlos
kostenlos
4 €9,10
Wertpapier Service Konto (WSK).
0,075 % eidgenössische Umsatzabgabe bei Anteilen von Schweizer Investmentfonds; 0,150 % eidgenössische Umsatzabgabe bei Anteilen von Nicht-Schweizer Investmentfonds
Bei ausländischen Fondsanteilen ggf. zzgl. 2,90 €.
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Transaktion 14,90 €
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Transaktion 4,90 €
ab 50.000 € Depotwert (in KW 50-52 Summe aus Aktiv und Passiv-Depot)
Handel
Anbieter
Online
Telefon
Telefax
Brief
1
2
LUX
FFM
Online-Handel innerhalb des Zugangs der bank zweiplus per E-Mail möglich. Erforderlicher Vermerk für eine Berücksichtigung der AVL Konditionen: "keine Ausgabekommission"
Bei einer Telefonorder sind rabattierte Fondskäufe nicht möglich.
Verwahrentgelt für Einlagen
Anbieter
Verwahrentgelt
Bis 31.07.2020: 0,5 % ab 500.000 EUR (Regelung erfolgt über persönliche Individualentscheidung) Ab 01.08.2020: 0,5 % ab 100.000 EUR
0,5 % ab 100.000 EUR1
0,5 % ab einer Anlagequote von mehr als 15 % im Verhältnis zum Depotbestand
LUX
FFM
Bis 31.12.2020: 0,5 % ab 100.000,- EUR ab 01.01.2021: 0,5 % ab 1.000,- EUR
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preisleistungsverzeichnis.
Das Prinzip "Fondsdiscount – Kosten sparen über AVL" im Video
AVL Finanzvermittlung gehört zu Deutschlands führenden Fondsvermittlern im Internet und vermittelt seit 1997 erfolgreich Fonds ohne Ausgabeaufschlag. AVL kann deutlich günstigere Konditionen als Haus- und Direktbanken gewährleisten, da die Kunden bewusst auf eine Anlageberatung verzichten können und genau wissen, in welche Fonds sie investieren wollen.
Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag: Häufige Fragen & Antworten
Worin besteht der große Vorteil beim Kauf von Fonds ohne Ausgabeaufschlag?
Der Fondsdiscount bietet Ihnen den Vorteil einer großen Kostenersparnis. Durch ihn können Sie hohe Gebühren sparen und sich über eine höhere Rendite freuen, da Sie Ihr Investment ohne Ankaufverluste durchführen. Vor allem auch bei einem Sparplan zeigt sich ein enormer Spareffekt, wenn keine Ausgabeaufschläge anfallen, da ansonsten bei jeder Einzahlung diese Gebühr anfallen würde.
Was versteht man unter einem Ausgabeaufschlag und warum wird er erhoben?
Der Ausgabeaufschlag, auch Agio genannt, ist eine einmalige Gebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen anfällt. Die Höhe dieser Gebühr wird von der Fondsgesellschaft festgesetzt und variiert je nach Fondstyp zwischen null und sieben Prozent. Der Ausgabeaufschlag wird auf die Nettoanlagesumme aufgeschlagen und ist damit im Ausgabepreis enthalten; er dient zur Finanzierung der Vertriebskosten des Produktes.
Häufig werden von Vermittlern auf Ausgabeaufschläge unterschiedlichste Rabatte von bis zu 100 Prozent angeboten. AVL spricht seinen Kunden sogar eine Maximal-Rabatt-Garantie aus und garantiert, dass beim Kauf von Fondsanteilen genau der Prozentsatz des Ausgabeaufschlags in Form eines Rabatts gewährt wird, den AVL erhält.
Wie hoch ist der Fondsdiscount für einen Investmentfonds genau?
Durch Eingabe der ISIN oder WKN in unserer Fonds- & Rabattsuche können Sie den Rabatt in Erfahrung bringen. Sie erhalten den ausgewiesenen Rabatt immer als Direktrabatt und somit beim Fondskauf gleich entsprechend mehr Fondsanteile. Wenn ein Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag ausgewiesen wird, erhalten Sie ihn zum Rücknahmepreis des Kauftages.
Warum kann AVL als Fondsdiscounter so viele Fonds mit Fondsdiscount anbieten?
AVL Finanzvermittlung bietet keine Beratung. Für den Fondskauf informieren Sie sich selber und entscheiden ohne Beeinflussung. Natürlich erhalten Sie von AVL Finanzvermittlung alle möglichen Informationen, etwa über die Konditionen und Rabatte. Die Anlageentscheidung aber treffen Sie allein. Das mögen manche als Nachteil sehen - AVL indes sieht es als Vorteil, dass der Kunde sich unbeeinflusst von möglichen Provisionsinteressen des Fondsvermittlers für einen Fondskauf entscheidet. Da wir grundsätzlich als Vermittler bei allen Investmentfonds auf alle Abschlussvertriebsprovisionen (Ausgabeaufschläge) verzichten, können unsere Kunden so viele Fonds ohne Ausgabeaufschlag beziehen.
Bei einigen wenigen Produkten erhält AVL jedoch nur einen Teil der Ausgabeaufschläge als Provision. Somit kann AVL diese Fonds nicht bzw. nur teilweise rabattiert anbieten. Den jeweiligen Rabatt können Sie über unsere Fonds- & Rabattsuche in Erfahrung bringen.
Wo wird mein Depot geführt? Bei AVL oder der Depotstelle?
Das Depot wird direkt bei der Depotstelle geführt. Da AVL als Vermittler für Ihr Depot hinterlegt ist, erhalten Sie die zugesagten AVL Konditionen. Anders als oft vermutet, wird beim Kauf von Fonds über den Fondsvermittler kein Geld an diesen überwiesen, die Fondsanteile werden auch nicht beim Fondsvermittler verwaltet. Es ist wie beim Fondskauf über die Bank: Das Geld wird an die Depotbank wie ebase überwiesen, dort werden die Fondsanteile verwahrt. Für die Ausführung einer Order gehen Sie auch direkt über die jeweilige Depotstelle.
Wie sicher sind die Anlagegelder bei einer Depoteröffnung über AVL?
Sie überweisen oder nutzen den Lastschrifteinzug der jeweiligen Depotstelle. Überweisungen tätigen Sie direkt von Ihrer Hausbank zur entsprechenden Depotstelle. AVL hat zu keinem Zeitpunkt die Verfügungsgewalt über Ihre Depots. AVL nimmt grundsätzlich keine Kundengelder entgegen.
Die Fondsgesellschaft ist Treuhänder ohne direkten Zugriff auf Ihr Kapital. Ihr Kapital wird von einer unabhängigen Depotbank auf einem Sperrkonto verwahrt. Neben der Kontoführung gibt die Depotbank neue Anteilscheine aus, nimmt sie zurück, ermittelt börsentäglich den Rücknahmepreis, berechnet laufende Verwaltungskosten und überwacht die Einhaltung des Investmentgesetzes und der Anlagegrundsätze. Das Bundesaufsichtsamt muss Auswahl und Wechsel der Depotbank genehmigen.
Ein Investmentfonds gilt als Sondervermögen, so dass selbst im Konkursfall der ausgebenden Fondsgesellschaft oder der Depotbank das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse eines der beiden Institute fällt. Zudem grenzen die strengen Investmentgesetze und die staatliche Aufsichtsbehörde das Risiko ein, dass mit dem Fondsvermögen etwas Unrechtmäßiges geschieht.
Investmentfonds unterliegen sehr weitreichenden Publizitätspflichten, so dass sich der Anleger anhand von Prospekten und weiterer Unterlagen ein genaues Bild seiner Anlagen machen kann.
Was genau versteht man eigentlich unter Investmentfonds?
Ein Investmentfonds ist ein Sammelbehälter, in den liquide Mittel von Sparern einbezahlt werden. Die Fondsmanager verwalten diese liquiden Mittel und legen das Geld je nach Strategie in Wertpapiere, wie Aktien oder Rentenpapiere oder auch in Edelmetalle an. Über die Höhe der Anlage in eine einzelne Positionen des Investmentfonds entscheidet der Fondsmanager. Es gibt verschiedene Fondstypen, wie Aktienfonds, Mischfonds oder Rentenfonds, die sich auf spezielle Themen bestimmter Assetklassen spezialisieren und je nach Schwerpunkt vorwiegend in Aktien oder Anleihen anlegen.
Den gesetzlichen Vorgaben nach muss ein Investmentfonds mindestens 20 verschiedene Titel aufweisen, wobei kein Titel eine größere Position als 10 Prozent des gesamten Fondsvermögens aufweisen darf. Die meisten Investmentfonds haben weit mehr als 20 Positionen im Portfolio. Der Manager ist verpflichtet, das Geld der Sparer in Wertpapiere und andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. Auf der anderen Seite muss er eine entsprechende liquide "Reserve" halten, um die Anleger bei einem Verkauf auszahlen zu können oder neue Anlagepositionen aufbauen zu können.
Durch welche Vorteile zeichnen sich Investmentfonds aus?
Die Vorteile einer Anlage in Investmentfonds liegen darin, dass Sie mit einem geringen Kapitaleinsatz an der Marktentwicklung der Börse teilhaben können und die Anteile jederzeit börsentäglich verkaufen können.
Ein weiterer Vorteil: Fonds ermöglichen Ihnen maximale Flexibilität. Bei Bedarf stocken Sie Ihre Anteile täglich auf, reduzieren sie, wechseln in andere Fonds oder setzen Ihre Fondsanteile sogar als Sicherheit für ein Darlehen ein. Über einen Sparplan können Sie bereits ab geringen Sparraten regelmäßig in einen Fonds investieren und sich so langfristig ein kleines Vermögen aufbauen oder für die Rente vorsorgen. Selbst diese Raten können Sie jederzeit pausieren, erhöhen, senken oder kündigen.
Investmentfonds sind sicher: Fondsgesellschaften werden regelmäßig vom Bundesaufsichtsamt überwacht. Ihr Geld liegt in einer unabhängigen Depotbank, bei der es Sondervermögen darstellt. Das bedeutet: Selbst im theoretischen Fall einer Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Depotbank gehört Ihr Fondsvermögen nicht zur Konkursmasse, sondern bleibt eigenständig erhalten.
Einer der zweifelsohne größten Vorteile ist die Risikostreuung. Wenn Sie einen Fonds kaufen, investieren Sie Ihr Vermögen nicht nur in ein einzelnes Unternehmen, sondern beteiligen sich an einem ganzen Portfolio, teilweise auch branchen- oder länderübergreifend. Somit können Verluste des einen Wertes durch Gewinne eines anderen Wertes ausgeglichen werden.
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